鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，擁有了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這個設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)發(fā)行時間"的圖文回答，望采納！

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