保險(xiǎn)網(wǎng)幫您解答疑惑~首先要了解商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的分類，目前，市場(chǎng)上適合作為社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充方案的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有以下四類：重大疾病保險(xiǎn)、費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。優(yōu)先考慮的就是津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。以借此彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)主要是對(duì)社保報(bào)銷之后的剩余部分報(bào)銷，不能重復(fù)報(bào)銷、不能超額報(bào)銷，所以適當(dāng)選擇就可以。而津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的賠償責(zé)任是按照住院的天數(shù)支付約定的賠償金，不受疾病種類和治療費(fèi)用的限制，按照投保的份數(shù)累計(jì)賠付。重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病需要治療時(shí)，雖然可以通過(guò)社保解決大部分醫(yī)療費(fèi)，但自付部分仍然是非常沉重的開(kāi)支，且社保對(duì)于用藥、醫(yī)院等都有相當(dāng)?shù)南拗?。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)可說(shuō)是對(duì)社會(huì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充?，F(xiàn)行的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)意外傷害方面還有諸多限制，保障力度明顯不足，我們不能忘記投保意外保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)就是費(fèi)率低、保障高。在投保時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：1.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有等待期。不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品，等待期的長(zhǎng)短不同，有的30天有的90天等等，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不予賠付的。所以，要選擇等待期短的產(chǎn)品。2.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般會(huì)有免賠額。也就是說(shuō)，如果醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有超過(guò)免賠額，保險(xiǎn)公司將不予賠付；如果超過(guò)了免賠額，那也只會(huì)對(duì)超出的部分根據(jù)合同來(lái)進(jìn)行賠付。所以，購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)選擇免賠額低的產(chǎn)品。3.投保時(shí)應(yīng)注意如實(shí)告知。如實(shí)告知條款主要是為了防止被保險(xiǎn)人帶病投保，在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)注意這一點(diǎn)，如果有意隱瞞病情或者是病史等，一旦出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)拒賠。4.最好選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般會(huì)隨著被保險(xiǎn)人的年齡的增長(zhǎng)來(lái)提升保費(fèi)，年齡越大，保費(fèi)越高，同時(shí)，身體健康狀況越差，保費(fèi)越高，如果曾經(jīng)罹患過(guò)某些疾病，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒保，而擁有保證續(xù)保條款，則不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司拒保，即便在保障期屆滿前罹患重疾，只要保險(xiǎn)到期后提出續(xù)保，保險(xiǎn)公司仍舊要承保?？傮w來(lái)說(shuō)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在投保時(shí)應(yīng)重視各種細(xì)節(jié)，除了保障內(nèi)容、除外責(zé)任等內(nèi)容外，等待期、免賠額、保證續(xù)保等關(guān)系到切身利益的內(nèi)容也不容忽視。任何一款商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都不是靠?jī)r(jià)格來(lái)形容好壞的，而是必須站在性價(jià)比的角度能評(píng)判，只有這樣，大家才能選擇到稱心如意的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

沒(méi)有等級(jí)也就只有意外醫(yī)療或是補(bǔ)貼能報(bào)，具體看保險(xiǎn)合同，還有就是你出險(xiǎn)最該找的是公司

百平方米的按揭住宅，還打算過(guò)個(gè)一兩年再買一輛轎車，周末就可以自駕車出去共享天倫之樂(lè)，這樣的三口之家過(guò)得和和美美?？墒侨f(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，才34歲的她前年竟不幸查出得了乳腺癌，雖然外企經(jīng)理收入比較豐厚，企業(yè)也給她購(gòu)買了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，可她做了乳房切除手術(shù)后，仍得堅(jiān)持后期治療。當(dāng)時(shí)醫(yī)生給的建議是，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范疇的藥是基礎(chǔ)藥物，效果差、副作用大；進(jìn)口藥效果好、副作用小，但是價(jià)格高并且得自費(fèi)。生命只有一次，誰(shuí)愿拿來(lái)冒險(xiǎn)，張?zhí)x擇了后者。6次化療，每次1.5萬(wàn)元，6次基因治療，每次2.5萬(wàn)元，共計(jì)24萬(wàn)元，但社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)能報(bào)銷的還不到1萬(wàn)元，自己負(fù)擔(dān)部分仍然很重，花掉了家中大部分的積蓄，不僅購(gòu)買小車的愿望成了泡影，由于不知道后面還有多少的花費(fèi)，小兩口不得不考慮把房子賣掉…… 其實(shí)，不少已經(jīng)參加醫(yī)保的市民會(huì)遇到和張?zhí)粯拥碾y題。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員上門推銷時(shí)，也總會(huì)碰到一些認(rèn)為反正都是保險(xiǎn)，自己已經(jīng)參加了醫(yī)保，就沒(méi)有必要再“重復(fù)”購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的客戶，這時(shí)業(yè)務(wù)員通常都會(huì)給客戶解釋，僅有醫(yī)保的保障是不足的，須購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)漏。這便引出了許多市民會(huì)提的兩個(gè)問(wèn)題，一是，醫(yī)保難道不如商保嗎？二是參加了醫(yī)保如何搭配再購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)，才使自己更保險(xiǎn)。 醫(yī)保“保”而不“包”，商保見(jiàn)縫插針 醫(yī)保的全稱叫城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是社保的一個(gè)項(xiàng)目。社保是國(guó)家依法建立的使勞動(dòng)者在遇到年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠獲得一定的物質(zhì)幫助，解決其基本生活的社會(huì)保障法律制度，具有強(qiáng)制性和互濟(jì)性的特征。險(xiǎn)種包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。 商業(yè)保險(xiǎn)是指由專門的保險(xiǎn)公司按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)，并通過(guò)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)轉(zhuǎn)嫁或分散特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)損失補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)機(jī)制。 所以社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)是兩種不同性質(zhì)的保障。 朱镕基總理曾經(jīng)講過(guò)：基本醫(yī)療保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一個(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。另外，商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)低保費(fèi)、高保障的原則，社保未能保障的學(xué)生、農(nóng)民和城鎮(zhèn)流動(dòng)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)也只能通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)方式解決。 我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是“低水平，廣覆蓋”的醫(yī)療保障，對(duì)于一些多發(fā)病、常見(jiàn)病提供的保障是很有效的；但對(duì)于慢性病及重大疾病，個(gè)人負(fù)擔(dān)仍相當(dāng)重。以癌癥為例，很多化療藥物都排除在醫(yī)保目錄之外，一些必要藥物、先進(jìn)療法（如1998年從國(guó)外引進(jìn)的基因療法），也不在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之內(nèi)，在此就不一一列舉，這里以廣州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度為例，就各級(jí)醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)，以及報(bào)銷（符合社保用藥）醫(yī)療費(fèi)用時(shí)的個(gè)人支付、社保統(tǒng)籌基金支付比例做了一個(gè)簡(jiǎn)單介紹。 醫(yī)保藥物目錄過(guò)于狹窄，許多“救命”的新藥進(jìn)口藥被排除在醫(yī)保的大門之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，常需要放支架，材料是進(jìn)口，動(dòng)輒幾萬(wàn)元，可是進(jìn)口材料往往也在醫(yī)療保險(xiǎn)之外。對(duì)于疑難雜癥、重大疾病，新藥、新材料不斷推出，但醫(yī)保藥物目錄的更新卻嚴(yán)重滯后。除了醫(yī)藥費(fèi)無(wú)法完全解決之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期間自然要扣除獎(jiǎng)金和各種補(bǔ)貼，只能拿基本工資，到手的薪金還不夠買營(yíng)養(yǎng)品，這對(duì)于病人的生活無(wú)異于雪上加霜。 正因?yàn)獒t(yī)保這些弊端的存在，成就了商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)。 商業(yè)保險(xiǎn)：更廣更寬更個(gè)性化 而作為保障范圍廣、形式多樣的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，正是能補(bǔ)充社保的不足之處。 商業(yè)保險(xiǎn)中對(duì)于醫(yī)療保障方面有兩種理賠方式，一種是根據(jù)被保險(xiǎn)人支出醫(yī)療費(fèi)用后憑醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠，在最高保險(xiǎn)限額內(nèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷，屬于補(bǔ)償型的保障；另一種是定額賠償，譬如重大疾病保險(xiǎn)，只要確診患有屬于合同約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司則賠付約定的保險(xiǎn)金額，與實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)。 比如，意外醫(yī)藥補(bǔ)償保險(xiǎn)，中資公司報(bào)銷的限額多為每年最高累積賠償額度，不設(shè)每次最高限額，保費(fèi)較外資、中外合資類公司要低，但一般都有幾十元到一百元的免賠額；外資、中外合資公司報(bào)銷的限額則多為每次最高賠償額度，但不限每年最高累計(jì)賠償額度，雖然保費(fèi)會(huì)高一些，卻沒(méi)有免賠額?？筛鶕?jù)自己工作性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)選擇，若是經(jīng)常有跌打扭傷瑣碎的醫(yī)藥費(fèi)支出，這些費(fèi)用多數(shù)僅在幾十到一百多元，建議購(gòu)買沒(méi)有免賠額的險(xiǎn)種，這樣就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而無(wú)需消耗自己醫(yī)保帳戶的個(gè)人費(fèi)用了（醫(yī)保個(gè)人帳戶里的醫(yī)療費(fèi)是可以累計(jì)和轉(zhuǎn)移的）；而如建筑類風(fēng)險(xiǎn)較高，發(fā)生大意外時(shí)醫(yī)療費(fèi)較高的情況，則購(gòu)買的險(xiǎn)種，每次可報(bào)銷的額度越高越好。 特別注意，此類報(bào)銷險(xiǎn)種理賠時(shí)是需要醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)的，若是單位另有報(bào)銷制度（也需要原始收據(jù)，并且報(bào)銷后不退回的），如公務(wù)員的記帳單報(bào)銷，則客戶可暫時(shí)不購(gòu)買這一類險(xiǎn)種。 商業(yè)保險(xiǎn)比社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)要更細(xì)分險(xiǎn)種與保障，譬如住院保險(xiǎn)，則上述兩種理賠方式的險(xiǎn)種都有，報(bào)銷補(bǔ)償型的與意外醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)相似，這里不再多說(shuō)；定額賠償，有住院津貼（按照住院天數(shù)來(lái)給付定額保險(xiǎn)金）、住院收入保障（即按休病假的時(shí)間給付定額保險(xiǎn)金）、手術(shù)津貼（按照所做手術(shù)的等級(jí)給付定額保險(xiǎn)金）等等，這類則可根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況與需求來(lái)購(gòu)買不同等級(jí)（即給付多少）的住院保險(xiǎn)。 目前擁有醫(yī)保的市民們購(gòu)買最多最常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，還是重大疾病保險(xiǎn)，就像文章開(kāi)頭的案例，如果張?zhí)?dāng)初購(gòu)買了重疾保險(xiǎn)，現(xiàn)在賠付的就是現(xiàn)金，既可以補(bǔ)充醫(yī)保不予報(bào)銷的部分，甚至可以充當(dāng)病人的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等等。 所以有了社會(huì)保險(xiǎn)，再加上個(gè)性化商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，就能讓自己與家人都擁有一把大大的醫(yī)療保護(hù)傘，免去后顧之憂。 權(quán)威說(shuō)法 如何讓醫(yī)保和商保雙劍合壁？ 要做到全面保障，每個(gè)人在人生的旅途上都需要五重保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。所以對(duì)于已經(jīng)擁有醫(yī)保的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)可以從這樣三個(gè)方面考慮：首先能夠保障現(xiàn)有資金的安全；其次保障自己的賺錢能力；最后擁有一些對(duì)親人的責(zé)任保障。 保障現(xiàn)有資金的安全，也就是購(gòu)買一些大?。ㄖ丶玻┍ｋU(xiǎn)、醫(yī)療津貼（補(bǔ)貼）保險(xiǎn)、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，這也是最需要優(yōu)先考慮、最重要的。這樣，小病小痛，花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)沒(méi)達(dá)到醫(yī)保報(bào)銷起付線的時(shí)候，費(fèi)用就讓商業(yè)保險(xiǎn)替自己掏；若是不幸患了大病，理賠所得的現(xiàn)金就可用來(lái)補(bǔ)充醫(yī)保不予報(bào)銷的不足部分，減輕自己和家人的負(fù)擔(dān)，千萬(wàn)別讓“辛辛苦苦幾十年，一朝回到解放前”的調(diào)侃話發(fā)生在自己身上。購(gòu)買的額度，可根據(jù)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，和當(dāng)?shù)丶膊≈委熧M(fèi)用的多少來(lái)定。 保障自己的賺錢能力，不幸得了大病、發(fā)生了意外，不僅耗費(fèi)大量的積蓄，自己的收入也可能會(huì)大大減少，甚至中斷，這樣一來(lái)必然就會(huì)影響家庭的生活水平，所以得提前購(gòu)買因意外暫時(shí)喪失工作能力的收入保障保險(xiǎn)、殘廢收入保障保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅投資類保險(xiǎn)，反正就是不管出現(xiàn)任何意外情況時(shí)，都能保證自己獲得一定的收入。購(gòu)買額度可根據(jù)自己的收入水平，及消費(fèi)水平來(lái)定。 當(dāng)家里有親人突然離去時(shí)，往往一家人除了遭受精神上的打擊，生活上還會(huì)受到不同程度的經(jīng)濟(jì)影響，而降低原本的生活質(zhì)量。為了當(dāng)上帝親近我們的時(shí)候，仍有人替我們照顧家人，維持事業(yè)的后續(xù)經(jīng)營(yíng)。我們則需要購(gòu)買一些大額的意外保險(xiǎn)，一些低保費(fèi)、高保額的人壽保險(xiǎn)。購(gòu)買的賠償額度最少能保證維持家庭3－5年原有的生活水平。 專家建議 保險(xiǎn)專家指出，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)的避風(fēng)港，能為勞動(dòng)者提供最“基本”的醫(yī)療保障，但保障程度很有限。而商業(yè)保險(xiǎn)也是社會(huì)保障的一部分，投保人可以根據(jù)投保險(xiǎn)種享受到不同保額的保費(fèi)。兩者相比各有其優(yōu)勢(shì)，各有其弊端。 如生活中出現(xiàn)有一些小的疾病，咳嗽、感冒掛個(gè)水之類的小毛病社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的門診費(fèi)用就可以解決了，萬(wàn)一員工發(fā)生了重大的疾病或意外時(shí)，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)無(wú)疑會(huì)造成巨大的打擊，這時(shí)候僅僅靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的，此刻商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體現(xiàn)出了它的重要性。它解決的不僅僅是醫(yī)藥費(fèi)用的報(bào)銷，而是提供一種保障。 保險(xiǎn)專家表示，如果企業(yè)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在為員工辦理了社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)之外，另行購(gòu)買部分商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充是最好的，這對(duì)員工無(wú)疑是福音。

看現(xiàn)在那么多輕松籌水滴籌就知道有沒(méi)有必要。 從專業(yè)角度來(lái)說(shuō)，就算有社保，比如說(shuō)一場(chǎng)大病花費(fèi)30萬(wàn)，社保能報(bào)個(gè)十萬(wàn)左右就差不多了（如果用的多是進(jìn)口藥，估計(jì)就幾萬(wàn)），剩下的20萬(wàn)就要自己掏腰包。而商業(yè)保險(xiǎn)的作用在于，這二十來(lái)萬(wàn)不用你來(lái)掏，而一場(chǎng)大病大意外，幾十萬(wàn)還是要的，這幾十萬(wàn)，讓保險(xiǎn)公司來(lái)掏，不是更好？

社保的繳納流程: 新成立的單位應(yīng)在單位批準(zhǔn)成立之日起1個(gè)月內(nèi)輸?shù)怯浭掷m(xù)。參保單位必須為與其發(fā)生事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的所有人員(聘用的退休人員除外)辦理社會(huì)保險(xiǎn)手續(xù)。 社會(huì)保險(xiǎn)辦理流程如下： 需填報(bào)的表格及附報(bào)資料： 社會(huì)保險(xiǎn)登記表及在職職工增減異動(dòng)明細(xì)表(一式兩份)并在所管轄社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)領(lǐng)取。 相關(guān)證件如下： 1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)或其他核準(zhǔn)執(zhí)業(yè)或成立證件(企業(yè)代理法人身份證復(fù)印件); 2.中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證; 3.地稅登記證; 4.私營(yíng)企業(yè)如相關(guān)證件無(wú)法清楚地認(rèn)定其單位性質(zhì)，應(yīng)補(bǔ)報(bào)能證明其私營(yíng)性質(zhì)的相關(guān)資料(如：工商部門的證明、國(guó)稅登記證、驗(yàn)資報(bào)告等)。 5.事業(yè)單位應(yīng)附有關(guān)事業(yè)單位成立的文件批復(fù)。 6.駐漢辦事處應(yīng)附總公司或總機(jī)構(gòu)的授權(quán)書(shū)。 附報(bào)資料：新參保職工身份證復(fù)印件(戶口不在本市的職工還需提供戶口或者暫住證復(fù)印件) 總結(jié)：以上證件同時(shí)需要原件及復(fù)印件，到所在社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理。

保險(xiǎn)沒(méi)有劃算不劃算，社保是報(bào)銷型的，且很多不能報(bào)銷的，像進(jìn)口藥，自費(fèi)藥等；而商業(yè)險(xiǎn)保障更全面，是補(bǔ)償性的，也有報(bào)銷的，有補(bǔ)貼。而且發(fā)生合同中的重大疾病，賠付以后，后期的保費(fèi)就不用交了，保障繼續(xù)有效，這是社保不能做到的。人身故后社保只有喪葬費(fèi)，而商業(yè)險(xiǎn)買了多少保額就賠償多少，對(duì)家人經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。需要可以為你提供專業(yè)的服務(wù)。

建議買商業(yè)保險(xiǎn)

我是新人，這個(gè)資料對(duì)我很有用，感謝分享。希望能得到更詳細(xì)的商保優(yōu)于社保的知識(shí)。

社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)是公益性的，不盈利的，是為勞動(dòng)者將來(lái)老有所養(yǎng)，準(zhǔn)備的一塊養(yǎng)老生活、醫(yī)療保障。 商業(yè)保險(xiǎn)，是盈利性的，獲取最大利潤(rùn)是他的宗旨，兩種保險(xiǎn)沒(méi)有可比性，受眾與目的都不一樣。

當(dāng)然可以了，不過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)是否百分百保險(xiǎn)要看你買的商業(yè)保險(xiǎn)的具體規(guī)則。而且商業(yè)保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)是提前給付，社保是先看病，后報(bào)銷。