鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，看看這款產品有何亮點和不足，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點設計的很好！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

可以這么說，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

總的來說應該是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

對于三四十歲的人群來說，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅受到限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生 條款 六號"的圖文回答，望采納！

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