對于每個家庭來說，小嬰兒來到這個世界上是一件很幸福的事情，同時，孩童是否能健康快樂地成長也成了我們最關(guān)注的問題。要是孩子處于年幼時期，擔(dān)心他們抵抗力不好，容易生病，會不會磕磕絆絆，有一些小意外；而在他們成長階段，會擔(dān)憂他們學(xué)習(xí)怎么樣；到了他們成為大人之后，又會擔(dān)心他們未來的發(fā)展好不好……

這不，最近中國人壽推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這個保險是國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險合并而成，涵蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，今天，學(xué)姐為大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障如何？值得入手嗎？

在此之前，對【兩全險】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款設(shè)置30年保障期限，設(shè)有重疾單次賠保障，且到了特定年齡就能領(lǐng)取不等比例保額的保險。

這就相當(dāng)于，老王給兒子小王剛滿月的時候購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，30萬元的保額按10年繳納期限，每年保費為10140，總共需要繳納101400元。

結(jié)合國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王可獲得的保障還是很多的：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2. 60種特定疾病保障，每次6萬元，最多給付5次；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬元；

4.18-21周歲可領(lǐng)大學(xué)教育金，每年給付9000元；

5. 當(dāng)小王25歲時，可獲取創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一共1.8萬元；

6.30歲那年，可以一次性領(lǐng)取12萬元的期滿保險金。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：我有疾病保險金，再也不用擔(dān)心生病沒錢了！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不害怕未來的發(fā)展受影響！

有沒有感覺很厲害，但是，這個優(yōu)秀的產(chǎn)品背后也有不容忽視的缺點，現(xiàn)在就來一起扒一扒這款產(chǎn)品：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度較弱

看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險涵蓋了重疾、特病疾病還有少兒特疾，保障看著非常全面，但缺少很多內(nèi)容。我們要知道，市面上大多數(shù)重大疾險產(chǎn)品的基本標(biāo)配，應(yīng)該基本上是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品也會包括豐富的可選保障內(nèi)容，比如惡性腫瘤二次賠，心腦血管疾病的二次賠付，被保險人的豁免等等。

像現(xiàn)在市場上成為話題的阿童沐1號重疾險一樣，保障內(nèi)容就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病，還有可選責(zé)任惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等，保障十分全面，可以說是能全方位為孩子的健康保駕護(hù)航。

想了解阿童沐1號的小伙伴可以戳這里：

（2）少兒特疾保障表面上很好，但實際上存在大問題

為了方便理解，學(xué)姐將國壽錦繡前程少兒兩全險少兒特定疾病列了出來：

然后學(xué)姐有對比了一下《國民防范重大疾病健康教育讀本》，對比顯示：未成年人最可能患上的三種重疾分別是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性跟男性一樣，高發(fā)惡性腫瘤有“白血病”、“腦癌”兩種，唯一不同的是“甲狀腺癌”。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產(chǎn)品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，理賠概率減低了不少。

（3）繳費期限選擇太少

中國人壽這款錦繡前程少兒兩全險繳費年限只有10年可選，除此之外別無其他年限可選，對重疾險來說，保費和繳費期是密切相關(guān)的，如果繳費期越長，那實際每年要繳納的保費就比短的期限要少很多，就拿剛剛的老王來說，買30萬的保額一年就需要交一萬多的保費，這也是一筆大錢。

關(guān)于錦繡前程今天就簡單分析到這了，還想詳細(xì)了解的朋友可以戳這篇：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，作為附加的重疾保障，和市面上大多數(shù)重疾險相比，保障力度毫無疑問是比不上的。而且，它作為一個附加險種，和兩全保險是脫不了干系的，如果中途因一些特殊情況而退掉兩全險，重疾保障也跟著失效，得不償失。

與其將重疾保障作為附加險種，不如另外投保重疾險，健康保障交給重疾險，理財則交給理財險，產(chǎn)品之間互不干擾，才可以給予被保險人更加好的保障。在保險的配置順序上，學(xué)姐比較建議大家先買保障型的健康險，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

當(dāng)然，小伙伴可能會問，學(xué)姐你說了那么多，那小孩應(yīng)該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險要體檢嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！