由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

講解完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，也可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產生的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

也可以說，擁有了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，可謂是真的坑！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意保險計劃"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！