近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細(xì)說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，收益率也不是全部的保費的，大家是一定要了解這一點的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強的機動性，而且可投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細(xì)解答萬能險里面包含哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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