謝邀！越來(lái)越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖說(shuō)漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來(lái)。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人不會(huì)分?jǐn)偝^(guò)188元，高出的那些，相互寶會(huì)自己解決。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見(jiàn)。

讓我們來(lái)探討一下相互寶到底是什么，來(lái)看看用戶們都有些什么需求吧。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開(kāi)看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是通過(guò)參與用戶籌錢，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么由100萬(wàn)人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

針對(duì)這種情況，參與的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過(guò)學(xué)姐的一番了解，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬(wàn)元，而且在意外保障也能賠付最高100萬(wàn)元。

如此一看，相互寶的核心競(jìng)爭(zhēng)力就能看出來(lái)了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，由于用戶越來(lái)越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多人患病的時(shí)候來(lái)投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說(shuō)，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語(yǔ)所描述的，對(duì)還有疑問(wèn)的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，是沒(méi)有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開(kāi)銷，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就別說(shuō)后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來(lái)替代的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額也不是隨便挑選的，不熟悉的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)對(duì)比要更明顯一些。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "相互寶按幾年交費(fèi)"的圖文回答，望采納！

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