這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：不出險就是浪費了買保險的錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐在這里給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，由于其“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想詳細了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是說所有保費的一個總的收益率，這一點大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強的靈活性，而且可投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐站在客觀角度來說，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么詳細解答"的圖文回答，望采納！

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