鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而如果細(xì)究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，讓整個家庭走進(jìn)了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意需要體檢么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！