鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖可見，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

分析完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意與鑫福"的圖文回答，望采納！

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