9月7日，比特幣嚴重跌落，突然之間大約40萬人爆倉280億，達到了近19%的跌率！

學姐必須感嘆一句，投資會有風險，交易得謹慎！

2021年，全民理財熱潮被點燃。

而帶有理財性質的增額終身壽險，憑仗著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉等特色，讓很多朋友開始注意它。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險近期傳來了停售的消息，2021年9月30日24點此產品就下市了！

益利多終身壽險都有哪些優(yōu)勢和不足？收益好嗎？停售在即究竟應不應該抓緊最后的投保機會？

學姐立即給大家解析一下！

本文篇幅不短，這里學姐給各位準備了一份精簡版，大家要是很趕時間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

這里學姐給大家準備了一份簡潔的產品保障圖，接下來就一起去看看吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

關于繳費期限，益利多增額終身壽包含了，躉交和年交這兩種，年交提供了3/5/10/15/20年這幾個選項，能夠滿足不同人的需求，選擇很靈活。

要是決定選擇年交，最低的起投金額為2000元，這對于預算有限的人群來說也是很友好的。

躉交是什么意思？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，考慮到了中老年人群。

并且投保對象也可以是1-6類職業(yè)人群，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能配置這款產品，投保的條件是很少的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清非常支持。

減額交清是保險領域特有的一種用語，簡單來說就是保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依據(jù)本合同當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，直接用作一次就結清的保險費用，根據(jù)等同的合同條件來讓保險金額減少，讓保險合同還是一樣有效的一種途徑。

換言之就是，假如被保人不能夠繼續(xù)繳費，不過又不想要終止保險合同關系，想要維持保障的效力時，利用減額交清功能是允許的，此時保單的現(xiàn)金價值繳納以后的保費是沒問題的，不會影響到保障的效果，只是相應的保額沒有原來高。

還有很多類似這樣的保險術語，在這篇文章里學姐已經整理好了，感興趣的朋友就點擊下方鏈接觀看吧：

加保就極其好理解，好比，投保的時候錢不多的話，后來經濟條件好點了，那么就能夠選擇來提高保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

該款益利多增額終身壽還覆蓋了保單貸款功能，要是被保人很著急需要流動的現(xiàn)金，那么，就可以用這個功能，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價值的貸款金額，期限最長是180天，可以緩解大家的緊急狀況。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設置不合理

益力多增額終身壽身故或者是全殘所對應的理賠系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先介紹一下合理的賠付系數(shù)應該是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個年齡段的人群承擔家庭大部分的經濟責任，此時最佳的選擇就是配置最高賠付系數(shù)，那么要是遇到被保人發(fā)生身故/全殘的情況，賠付的保險金就能更好的保障家庭，可以用來解決很多問題，像是用于償還債務（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責任。

國人一般都很少高談闊論生死這一話題，可是不得不說的是，風險確實是存在的，千萬別認為避而不談就可以躲得掉了。

從這個角度來說，益利多增額終身壽是需要完善的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會根據(jù)遞增系數(shù)每年復利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)直接說只有3.5%，也就只能做到現(xiàn)在市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)若是越高，后續(xù)的收益就更加優(yōu)秀，放眼看去，當前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)不勝數(shù)，相比之下，益利多增額終身壽的長處就沒那么顯著了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值，就是我們能夠退保時領回的錢，而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值相掛鉤的。

有關益利多增額終身壽的收益學姐接下來就給朋友們分析一下：

倘若小方30歲時，下單了一款益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

在保費上一共繳納了50萬元，看保障圖可以發(fā)現(xiàn)，年滿36周歲后，保單的現(xiàn)金價值已經有58.9萬元了，換個說法就是，回本的時間基本上還需要6年，這個回本速度還挺好的。

在小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已經達到了134.4萬元，價值大概翻了2.6倍，要是這時候選擇退保的話，那么這筆資金可以已經能滿足小方之后的養(yǎng)老生活了。

如果說是不選擇退保的情況，在小方70歲時，保單現(xiàn)金價值達到了189.6萬元，收益真的非常高了，總共是總交保費的3.7倍！

而且，通過一番測算之后，在小方50-80歲的時候，益利多增額終身壽的內部收益率irr大概在3.5%之間，對比同類型產品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學姐總結

綜上所述，在保障方面，雖然益利多增額終身壽存在著一些瑕疵，但是整體收益十分可觀，具有回本快，現(xiàn)金價值高的特點，看重收益的人群，不妨考慮入手這款產品。

這里學姐還是要給大空提個醒，益利多增額終身壽的下架時間是2021年9月30日24點，想入手的朋友們，要趕緊行動了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多終身壽險的特定有必要買沒"的圖文回答，望采納！

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