鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，不大于70周歲人群都可以投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也就是說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險3年"的圖文回答，望采納！

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