人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會擔心：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想了解更多有關于萬能險的內(nèi)容？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是交的保費的收益總和，關于這點大家一定要明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除此以外，購買萬能險還要了解哪些相關知識呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面下手開始挑選呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險有啥險種詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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