9月7日，比特幣嚴重跌落，突然之間，閃崩達到19%，大約有40萬人爆倉，金額達到280億！

學(xué)姐很想感嘆一句，投資肯定是有風(fēng)險的，得謹慎交易！

在2021年，點燃了全民理財熱潮。

而帶有理財性質(zhì)的增額終身壽險，依據(jù)著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特色，激發(fā)了不少朋友的興趣。

這些天，聽到傳聞在國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要被停售了，將于2021年9月30日24點下架！

益利多終身壽險的優(yōu)缺點都有哪些？收益如何呢？馬上就要停售了，是不是要抓緊最后的投保機會呢？

學(xué)姐即刻給大家解說一下！

本文字數(shù)偏多，學(xué)姐連夜給大家整理一份精簡版，大家要是很趕時間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，各位快跟著學(xué)姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

就說繳費年限這塊，益利多增額終身壽有躉交和年交這兩種繳費方式，其中年交的話可以選擇3/5/10/15/20年，能夠滿足不同人的需求，選擇很靈活。

如果選擇的是年交，起投金額起步是2000元，對于那些預(yù)算有限的人群也十分友好。

躉交是什么意思？看了這篇文章你就應(yīng)該明白了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且1-6類職業(yè)人群也可進行投保，例如刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群按規(guī)定是具備購買這款產(chǎn)品資格的，投保門檻非常低！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽支持加保、減額交清。

減額交清是保險領(lǐng)域一個專業(yè)的叫法，它所指的就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人以本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，當(dāng)作所有的保險費，并且一次交清，合同條件還是相同的，保額會相應(yīng)減少，使得保險合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

換句話說，如若被保人無法繼續(xù)繳費，不過不想退保，想要繼續(xù)擁有跟以前一樣的保障時，就可以利用減額交清功能，此時保單的現(xiàn)金價值繳納以后的保費是沒問題的，保障依舊有效，只是相應(yīng)的保額沒有原來高。

像這樣的保險術(shù)語不在少數(shù)，學(xué)姐都總結(jié)在這篇文章里面了，感興趣的朋友就趕快來瀏覽一下吧：

加保就不會很難理解了，如果投保時預(yù)算不足，后來經(jīng)濟條件好點了，那么，就可以提升保額，增加后面的收益。

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還帶有保單貸款功能，若是被保人急著需要現(xiàn)金，也就可以利用這個功能，最高可申請貸款保單現(xiàn)金價值的80%，期限最長180天，能夠解決緊急情況。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益利多增額終身壽的身故/全殘賠付對應(yīng)系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來說說比較合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎么樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

年齡在41-60周歲的人群，往往是一個家庭主要的經(jīng)濟支柱，此時的賠付系數(shù)應(yīng)該設(shè)置得最高，即使遇到身故/全殘的話，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，比如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人一般都比較避諱生死話題，可是不得不說的是，風(fēng)險確實是存在的，不是我們不談就能夠躲得掉的。

從這個角度來說，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會按照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)說白了只有3.5%，僅僅達到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)如果越來越高，后續(xù)就會有更加優(yōu)秀的收益，放眼看去，當(dāng)前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)不勝數(shù)，經(jīng)過較量，益利多增額終身壽就沒什么優(yōu)點了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值，就是我們能夠退保時領(lǐng)回的錢，然而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是相關(guān)聯(lián)的。

下面學(xué)姐就給大家具體測算一下益利多增額終身壽的收益：

假設(shè)小方在30歲的時候入手了益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

在保費上一共繳納了50萬元，從保障圖能夠看出來，當(dāng)你36歲時，將會有58.9萬元的保單現(xiàn)金價值，換句話說，基本上還得要6年時間來回本，那么這樣的回本速度可以說蠻不錯的。

一直到小方60歲時，保單現(xiàn)金價值就有了134.4萬元，價值的話也是翻了2.6倍，如果說你在此時選擇退保了，那么這筆資金可以已經(jīng)能滿足小方之后的養(yǎng)老生活了。

假如說不選擇退保，在小方70歲時，保單現(xiàn)金價值達到了189.6萬元，是總交保費的3.7倍，這個收益太令人滿意了！

而且通過測算，在小方達到50-80歲時，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益比率irr差不多在3.5%，對比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

概而論之，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益十分可觀，現(xiàn)金價值高，回本也快，看重收益的人群，千萬不要錯過這款產(chǎn)品。

學(xué)姐還是要提醒大家，2021年9月30日24點益利多增額終身壽將停止銷售，有購買的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對 "益利多壽險選不選"的圖文回答，望采納！

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