為了更好的應對人口老齡化問題，我國在5月31日出臺了“三胎政策”，此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；這是許多網(wǎng)友給出的評論；也有網(wǎng)友說到，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題?。?/p>

難怪說近期有許多朋友來讓學姐測評養(yǎng)老保險！

那么今天，學姐就大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險吧！

因為下文中出現(xiàn)了許多保險相關的術語，為了更好的了解保險術語，在開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

這份簡潔的產(chǎn)品保障圖是貼心的學姐整理出來的，一起來看一看：

看完這個保障圖，大家對這款產(chǎn)品應該有了基礎的了解，學姐不做多余解釋了，直接說結(jié)論！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

倘若說投保人因意外傷害在65周歲前身故了，就可以免交后續(xù)保費，合同依然是有效的；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領取日時，已交能夠領取到養(yǎng)老金。

打個比方：

30歲的小王，給妻子小紅買了一份享人生養(yǎng)老年金險，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領取。

倘若小王在35歲時不幸因意外身故，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領取到一筆養(yǎng)老金。

應該說，這個是一個貼心的設置，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)，值得表揚！

2、保證領取25年

養(yǎng)老金領取日之后的25年，這段時間是優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領取期。

在此期間，倘若被保人不幸身故，剩余的養(yǎng)老金將一次性返還給受益人，這點表現(xiàn)很出色。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費手段沒有一次性交清全部，只有每年一交。

什么是躉交呢？就是一次性交清全部保費，這種選擇方式是為收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群準備的，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費方式，與那些有即有年交、又有躉交可以選擇的年金險相比，比較看來，較為死板。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？下面這篇文章有詳細介紹大家可以去瞧瞧：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領取養(yǎng)老金日前之前時，只給付已經(jīng)白費與現(xiàn)金價值而且還是選擇其中交大的；

倘若被保人在領取養(yǎng)老金日后身故直接不給付身故保險金！這保障力度也太不夠強了吧！

其實市面上還是有很對年金險保障能力都有賠付到120%的一個保額更加卓越的還可以賠付160%保額！

在這個方面，優(yōu)享人生可謂是毫無優(yōu)勢可言！

3、不能附加萬能賬戶

到底什么是萬能賬戶呢？

如果給付的養(yǎng)老金你還不想取出來還想放在里面，就能把這筆錢放到這個賬戶里面進行二次增值，額外的多了一種收益方式是對被保人而言的。

可是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險不可以附加萬能賬戶，被保人就只能通過領取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們購買年進項，就是沖著收益來的，多一種收益的方式，我們就又多了一條財路。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上附加萬能賬戶是不被允許的。直接將這條“財路”掐斷了！實在是讓人難以接受。

綜上，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還是存在一些問題的。為了讓大家更好的明白，學姐把想要大家知道的都整理在這篇文章里了：

對于優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，大家最關心的無疑是收益情況，別急，下面還有你更想知道的內(nèi)容！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關于年金險的收益，究竟可觀不，肯定要看它表面的演算收益率，它的內(nèi)部收益率IRR更需要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。光看名詞解釋可能大家還是不了解，簡單總結(jié)，就是年金險的內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益可以說會達到很高的效果。

假如說，關于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少，給大家演算一下，繼續(xù)往下觀察

假設30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領取到82500元的養(yǎng)老金，保證領取25年，即至小王85歲。

小王如果在保證領取期間不幸去世了，保險公司能夠?qū)⑺袥]有領取的保險金，一次性全部給小王的家人。

在小王65歲時，累計領取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)還是相當不錯。

市場上年金險高收益藏水分，年金險賺到高收益也基本是不現(xiàn)實的，測試還不超過2%，優(yōu)享人生在市場同類產(chǎn)品中表現(xiàn)還是不錯的！

三、學姐總結(jié)

總體來說，盡管優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險在保障上算不上完善，然而它的收益卻是非常樂觀，如果你覺得這款產(chǎn)品的缺陷不足以對你造成什么后果，就可以選擇購買這款產(chǎn)品。

貨比三家還是有很多好處的，學姐這里送給大家一份關于收益比較豐厚的年金險的福利，不妨拿來做個參考，里面有更多做的比較不錯的產(chǎn)品：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險選5年的還是3年的好"的圖文回答，望采納！

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