提問: 與君陌路
分類:國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
假如說你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢,那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。
自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后,這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?,和把錢存銀行其實(shí)是一樣的道理。
甚至說有的產(chǎn)品的收益率,還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。
那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)(分紅型)在收益率方面做的怎么樣?是高還是低?我們來做個(gè)了解。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)明扼要,收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分,而收益又包含著年金生存險(xiǎn),滿期金 ,詳細(xì)的我們看下圖:
我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番,了解一下它的優(yōu)勢(shì)是什么,劣勢(shì)又是什么。
優(yōu)勢(shì):
1、繳費(fèi)期限靈活
鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式,一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交,我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。
一般來說,繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好,因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng),每年繳的保費(fèi)相對(duì)來說就不是很高,那心痛的程度就不會(huì)那么高。
不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢,所以究竟如何繳,還是依據(jù)自己的喜好來。
2、支持年金轉(zhuǎn)換
所謂年金轉(zhuǎn)換是指:投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效,從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。
鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ,就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品,這樣既不用投保,也不用審核,超級(jí)方便。
不足:
身故保障不給力
關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi),而同類型產(chǎn)品,大都是有額外賠或者?。ūYM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的)較大者賠付。
對(duì)于家庭支柱來說,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。
希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn),趕超其它產(chǎn)品。
不過我前面也提了一嘴,買年金險(xiǎn),最主要的還是它的收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒那么重要的,重要的是它在收益率方面做的怎么樣。
二、鴻福至尊收益率曝光!
給大家舉個(gè)例子,就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元(基本保額為24820元),來計(jì)算下IRR,具體結(jié)果如下圖:
由上圖可知,鴻福至尊的IRR只有2%,和銀行的定期利率(2.75%)比還差了一些,即使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng),不過這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。
像一些年金險(xiǎn)收益率較高的,IRR可達(dá)3%,甚至是4%,鴻福至尊實(shí)在是有些差勁:
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說不定有的人就會(huì)特別疑惑:“你這算的不對(duì)勁呀,鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)?再說它還囊括了萬能賬戶!”
大家別急,聽我慢慢道來~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅就是指:保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分給保戶。
保險(xiǎn)公司的紅利來源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。
也可以這樣說,紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的,上不封頂,但也有可能沒有。
另外,保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的,這里面的小細(xì)節(jié)(賺多少,分多少,怎么分)這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的,這么看來保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問題上面,它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”,也是“裁判員”
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2、萬能賬戶
萬能賬戶意思就是:保險(xiǎn)公司交還給你的生存金(年金),若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話,那不如把它存入萬能賬戶中去,這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。
萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率,除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率,分別是中檔利率和高檔利率。一個(gè)保險(xiǎn)公司除了上面提到的內(nèi)容之外,還有實(shí)際結(jié)算利率。
所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí),結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高,差不多在5%左右,但隨著時(shí)間的推移,結(jié)算利率是會(huì)下降的,最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。
學(xué)姐為了幫大家躲開年金險(xiǎn)的套路,將具體的避坑指南放在了文章末尾,大家可以來了解一下:
《明白了這個(gè)方法,大家可以很容易的就避開年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)需要買特定嗎"的圖文回答,望采納!
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