鑫享人生(分紅型)，來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

下面就來(lái)幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測(cè)試和評(píng)價(jià)，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒(méi)有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿(mǎn)意哦～

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專(zhuān)家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），這一設(shè)置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋?zhuān)?/p>

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，被保人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，因此無(wú)法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺(jué)得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高！

那么，學(xué)姐想說(shuō)，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫(xiě)清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說(shuō)，紅利分配是無(wú)法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按條款上來(lái)說(shuō)，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

綜上所述，可以通過(guò)分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是不要白日做夢(mèng)了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

倘若被保人80周歲后身故，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類(lèi)型的年金險(xiǎn)都能做到，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

針對(duì)三四十歲的人來(lái)說(shuō)，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是會(huì)變高的，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！需要改進(jìn)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，現(xiàn)在來(lái)給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿(mǎn)的時(shí)候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)生存金"的圖文回答，望采納！

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