中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，要是已經(jīng)投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險能否線下投保"的圖文回答，望采納！

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