10月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了一則互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理新規(guī)。

這則消息一出來(lái)就代表著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將面臨著重整，在這次大洗牌中取消了增額終身壽險(xiǎn)“減保”功能，這就代表著不少增額終身壽險(xiǎn)都會(huì)迎來(lái)下架。

其中的橫琴人壽旗下的熱銷增額終身壽險(xiǎn)——傳世金彩，也沒(méi)有逃過(guò)被下架，最晚的停售時(shí)間是12月31日。

馬上就要面臨停售，這款產(chǎn)品還有購(gòu)買的意義嗎？我們一起來(lái)了解一下！

開始之前，對(duì)增額終身壽險(xiǎn)不了解的朋友不妨點(diǎn)擊這篇文章：

一、橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)保障內(nèi)容揭秘！

學(xué)姐對(duì)產(chǎn)品保障圖做了簡(jiǎn)單的整理，一起來(lái)看看：

經(jīng)過(guò)我的分析，這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)還是相當(dāng)多的，下面給大家分點(diǎn)列述：

1、繳費(fèi)期限靈活

橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)的繳費(fèi)期限設(shè)置了六檔：躉交、3/5/10/15/20年交。

年交即每年繳納一筆定額保費(fèi)，收入穩(wěn)定的群體會(huì)比較適合選擇這一繳費(fèi)期限；

躉交，可以算作是保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，通俗來(lái)說(shuō)就是一次就把所有的保費(fèi)交完，然而針對(duì)于那些收入不穩(wěn)定的消費(fèi)者而言，這種繳費(fèi)期限會(huì)更加適合這些人群。

提供了多種繳費(fèi)期限，一步一步提升了產(chǎn)品的靈活性，這也會(huì)讓適用的群體變得更加廣泛。

類似躉交這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)還有很多，如果對(duì)專業(yè)的知識(shí)比較感興趣的，建議參考這篇科普文：

2、保額遞增系數(shù)高

和傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)不一樣，增額終身壽險(xiǎn)的保額是不穩(wěn)定的，每年的復(fù)利遞增都要根據(jù)規(guī)定的遞增系數(shù)進(jìn)行。

遞增系數(shù)和保額的增長(zhǎng)效果是正相關(guān)的關(guān)系，前者越高意味著后者也越好，倘若被保人后續(xù)不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，獲得的賠付金額也多很多，保障的力度更強(qiáng)。

橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)在保額遞增系數(shù)上可以達(dá)到4%，而且現(xiàn)在市場(chǎng)上同一個(gè)類型的產(chǎn)品在保額遞增系數(shù)的優(yōu)秀水平為3.8%左右，對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，傳世金彩可以說(shuō)就是排名第一。

3、功能靈活

增額終身壽還具備有一個(gè)獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)：存取靈活，而這個(gè)有利條件就體現(xiàn)于它的加/減保功能上。

減保：即就是：減少保額，降低額度，如此操作即能減輕繳費(fèi)壓力，同時(shí)又保證了保單的有效性。

加保：就是增加保額，部分保費(fèi)補(bǔ)交了就行了，可以進(jìn)一步提升產(chǎn)品增益。

并且，值得一提的是，并不是全部增額終身壽險(xiǎn)都能夠提供這兩個(gè)功能，橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)在這方面就做得非常好，不管是加保還是減保，都允許，十分人性化了！

另外，傳世金彩還允許保單貸款，客戶可以申請(qǐng)得到貸款保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，期限最長(zhǎng)180天，達(dá)到靈活周轉(zhuǎn)資金的目的。

4、賠付靈活

身故/全殘的保障方面，以成年人為界限對(duì)不同的賠付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了設(shè)置，同時(shí)依據(jù)不同年齡階段，橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)設(shè)置的賠付比例系數(shù)形態(tài)各異：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%。

很容易就能看出，在18歲到40歲之間，達(dá)到了最高的賠付系數(shù)，畢竟這個(gè)年齡段的人群還是要扛起比較沉重的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，能夠保更優(yōu)質(zhì)的保障提供給他們。

>>缺點(diǎn)：

1、起投門檻高，適合高凈值人群

橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)的投資起點(diǎn)為：躉交5萬(wàn)元，年交1萬(wàn)元，其門檻相比于同類產(chǎn)品要高出一些，對(duì)于經(jīng)濟(jì)緊張的朋友來(lái)說(shuō)不太適合，對(duì)高凈值人群來(lái)說(shuō)更有利。

二、橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)收益測(cè)算！

在測(cè)算之前大家要先弄明白保單現(xiàn)金價(jià)值的具體概念是什么。

保單現(xiàn)金價(jià)值，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是在我們退保的時(shí)候能拿回來(lái)的金額，往往都稱之為“現(xiàn)價(jià)”，而增額終身壽險(xiǎn)的收益和現(xiàn)價(jià)有很大關(guān)系。

學(xué)姐下面就來(lái)盤算一下橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)的收益：

假使小王投保橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)的年齡是30歲，選定年交保費(fèi)10萬(wàn)元，一共交費(fèi)10年。

舉個(gè)例子：30歲的小朱，選擇投保一份傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)，采取每年交10元保費(fèi)，交10年的方式。

這樣的話我們可以知道，小朱年齡達(dá)到40歲時(shí)，換言之第10個(gè)保單年度，現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)120.6萬(wàn)元，小朱如果退保的話，那么這筆錢就是小朱應(yīng)該獲得的，也就是說(shuō)早就高出已交保費(fèi)100萬(wàn)元，回本速度還是不錯(cuò)的。

小朱要是不選擇退保，在他60歲的年齡時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值可以達(dá)到239.8萬(wàn)元，差不多翻了2.4倍，收益效果十分顯著！

而如果是在70歲的話，能夠達(dá)到338.2萬(wàn)元的現(xiàn)金價(jià)值！孩子婚嫁、或者是自己旅游等都能很好的用到這筆資金??！

三、學(xué)姐總結(jié)

總之，橫琴傳世金彩增額終身壽險(xiǎn)雖然自身存在了一些小缺陷，可是優(yōu)點(diǎn)不少，且收益很好，學(xué)姐特別推薦小伙伴們購(gòu)買！

最后還有件事要說(shuō)明一下，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)新規(guī)的頒布，橫琴傳世的金彩增額終身壽險(xiǎn)必須在2021年12月31日前下架，大家可要趕在結(jié)束之前購(gòu)買哦！

如果感覺(jué)這個(gè)產(chǎn)品仍然不適合你，別心急，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理了5款值得配置的增額終身壽險(xiǎn)，有想法的朋友可以來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "橫琴人壽傳世金彩終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款"的圖文回答，望采納！

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