鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，還要重視內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數值有所增長，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據圖我們可以看出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這可以說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這可以說，買了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險多久取本金"的圖文回答，望采納！

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