太平人壽曾重榜推出一款分紅型的年金險產(chǎn)品過，據(jù)聞是一款收益超高的年金險——金生恒贏年金險。

據(jù)說這款產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益高達(dá)5%，還有分紅收益。

那時許多人一知曉這個信息，都跑去買這款年金險，但后面發(fā)現(xiàn)這款年金險的收益其實并沒有保險公司宣傳時那么高，同時還有很多陷阱，又相繼退保，更讓人頭疼的是，退保也不能夠把總共交的保費(fèi)拿回來。

保險倘若要將會有退保風(fēng)險，特別是年金險這款理財型保險，前頭退保造成的損失更大，退保想要減少損失，建議認(rèn)真看完這篇文章再決定，才不會吃虧：

太平金生恒贏年金險的收益是低還是高，別著急，學(xué)姐馬上給大家講解講解。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

話不多說，先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保年齡是從出生滿30天到59周歲，也就是說投保的最高年齡只有59歲，跟市面上最高投保年齡70歲比起來范圍小了點(diǎn)。

保障期限是保畢生的，隨著發(fā)展變化，其實現(xiàn)在很大部分年金險產(chǎn)品也是保障終身的。

自由選擇繳費(fèi)期限，其中有躉交即一次性及交費(fèi)這種方式，分年期交費(fèi)也是可以的，選擇年交的話，可以適當(dāng)減輕每年的保費(fèi)壓力。

選擇繳費(fèi)年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟(jì)條件。如果你不懂如何選擇合適年限，你可以參考以下內(nèi)容：

2、年金收益情況

金生恒贏年金險分紅型提供了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

身故保險中有很多貓膩藏于細(xì)節(jié)中，如果你在閱讀條款時比較馬虎，單只靠保險人員的片面之言而買下這款產(chǎn)品，被投保人意外離世，但是，基本沒有多少錢是受益人可以從身故保險金中賺到的。

舉例來說，有一位30歲的張先生，對這款產(chǎn)品進(jìn)行投保，五年期間內(nèi)，如果每年都投10萬，5年之后保額就成了50萬；

當(dāng)張先生60周歲前投保結(jié)束，在投保結(jié)束時，張先生可以一次性領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價值加紅利補(bǔ)償，但是仔細(xì)一算你所能領(lǐng)取的錢差不多就是你這幾年堅持上交的錢。

這筆錢如果在投保期限截止沒人領(lǐng)取的話，在投保人61周歲時再去領(lǐng)取這筆錢，會發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)金價值已被歸零，身故受益人要想拿到這筆錢，必須等投保人或被保人身故，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

既然有生存保險金，就要給基本保險金額的5%，如果您在八十周歲那年仍然存活于世，從高檔紅利身上總的可以領(lǐng)到179萬元，中檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到124萬元，最低檔的紅利，累計一共能夠領(lǐng)取88萬元。

舉例來說，就中檔紅利這個方面來說，會有錯覺，認(rèn)為好像比交的保費(fèi)要多出來了幾十萬，這也必須滿足50年的時間限制，經(jīng)過該期限才能夠進(jìn)行領(lǐng)取，過了50年，這幾十萬的價值也許就沒那么高了，跟現(xiàn)在的幾十萬完全不等價的。

何況，保險公司的紅利的都是不固定的，對于保險公司的紅利來說，它需要對公司的實際經(jīng)營狀況進(jìn)行一個核算。

換句話說，上述談到的紅利利益都是建立在公司的精算前提上，這不能作為公司的歷史經(jīng)營業(yè)績來看，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配是不確定的，事實上，有很大的可能沒有收益，沒有多出保費(fèi)幾十萬，更甚至是連一分分紅都沒有。

有好多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的，這就是原因，可能也會出現(xiàn)一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，買了之后后悔想退保的，但是后悔已經(jīng)晚了，因為退保就會有更大的損失。

看到這里你還不死心想要買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你認(rèn)真思考，先把下面這篇文章看了再來：

由此可知發(fā)現(xiàn)，這太平人壽的金生恒贏年金險是真的很差勁，所以很多人購買后都后悔了。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

難不成市面上那些年金險產(chǎn)品都是像這款金生恒贏一樣的差勁嗎？其實吧，市面上還是有蠻多實際收益高的產(chǎn)品的，不過，想要找到這樣高收益的產(chǎn)品，那我們需要仔細(xì)的去挑選，不能太過于聽從業(yè)務(wù)員的話。

下面所闡述的觀點(diǎn)是在購買年金險時作為參考：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

學(xué)姐要告誡各位要買保險的小伙伴們，買保險不知道是買保障型保險還是理財型保險時，都應(yīng)該關(guān)注“先保障后理財”的原則。

也就是說，需要有完善的保障體系、待有了很多資金時，才能有機(jī)會去購買年金險以及理財所用到的產(chǎn)品。

假如只購買年金險并沒有購買保障型保險的話，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時，年金險有一個事實就是它的錢不能立即使用，后面還要反過來要交保費(fèi)，那么等到我們真正能拿錢時，已經(jīng)延誤了治療的時機(jī)，病情愈發(fā)嚴(yán)重，甚至連人都保不住了。

那這樣有再高的收益有什么用，都沒有命享受了還談什么？

不要自以為是地覺得自己身體健康不會出事，人是做不到預(yù)算疾病意外的，萬一不幸的事發(fā)生了，可是沒有后悔藥的。還沒有配齊好健康險，就趕緊先做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，在理財型保險的種類上也是似懂非懂的，收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

我簡單列明了各類年金險的種類，大家可以先看看我的整理：

上面的圖片告訴我們，年金險品種豐富，還可以通過變換組合達(dá)到不同的效果，如果深究的話，是很深的一門學(xué)問了。

想要進(jìn)一步了解各類年金險的內(nèi)容，學(xué)姐對各種年金險的內(nèi)容進(jìn)行了專門的匯總，大家感興趣的可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，很多人投保都是因為保險業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品的時候一味宣傳的收益而被欺騙了。

事實上，分紅險的分紅是保險公司運(yùn)營這份保險所得到的一些收益情況來進(jìn)行分紅。切記！并不是保險公司的總體盈余。

《分紅保險精算規(guī)定》的每年精算結(jié)余確定之后保險公司必須這樣做，讓保單持有人收到的可分配盈余比例超過70%。

但是規(guī)定是不會變的，和實際收益可能會差了好大一截，分紅其實是由保險公司的收益決定的，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不僅對分紅型產(chǎn)品要提高警惕，關(guān)于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也該警惕起來了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，可以先不領(lǐng)取相應(yīng)的年金，也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。

進(jìn)入萬能賬戶可以計息的是「返還金」，而不是每年所交本金，投保人繳納的保費(fèi)會被分成兩個部分了，只有一部分費(fèi)用是用來儲蓄投資的，只有這部分的錢才能夠進(jìn)入萬能賬戶。

于是，在萬能賬戶中的錢小于你繳納的保費(fèi)！

并且惟有保底利率才是萬能賬戶中不變的利率，產(chǎn)品在做宣傳當(dāng)中說的那個收益率可能在理想狀態(tài)下才會有，實際的一個結(jié)算波動在2-5%這個之間，究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。

萬能賬戶不僅利率行有使用些小手段，每回有錢進(jìn)入，都要發(fā)生手續(xù)費(fèi)!甚至還要扣除管理費(fèi)等等一大推費(fèi)用。

而且進(jìn)入萬能賬戶的錢，取出來也是有上限的，而非你愿意取出多少就多少。

關(guān)于萬能險還有更多內(nèi)容，詳細(xì)可以看看這里：

總結(jié)一下，凡是涉及到理財型保險，收益方面需要我們慎重對待，盲目聽從別人的話，聽風(fēng)就是雨都是不對的，好不好，有心動了產(chǎn)品，也不要著急入手，條款內(nèi)容要冷靜的時候仔細(xì)研究。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，我們就得咨詢專業(yè)人士，這個可是關(guān)于自己的一個利益還是要小心

終究，年險金的坑，學(xué)姐已經(jīng)為大家逐個扒出來了，投保之前一定要注意考慮周全：

以上就是我對 "金生恒贏有風(fēng)險嗎"的圖文回答，望采納！

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