昨天，學(xué)姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費(fèi)，她就想著買個20萬的就夠了。

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，會認(rèn)為買重疾險就是心里很好過點，買個20萬保額就好好了。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買一個20萬元的重疾險真不實用。

為什么呢？我們一起來詳細(xì)分解一下。

因為下文會涉及進(jìn)來許多保險行業(yè)的話術(shù)，就和大家一起看看保險行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大部分人來說，重疾險買20萬保額都是不夠的。

為何這樣說？因為買重疾險的話，保額主要是出于以下兩個標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時間有10萬元的收入，那么應(yīng)該購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。這是為何？

通常，治療一場重疾直到身體恢復(fù)的時間是3-5年，在這個期間患者是沒有辦法工作的，那么工資自然也是沒有了，家人或許也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，維持著家庭原有的生活質(zhì)量。

從國民收入情況來看，不少人把年收入換成3倍來算，都超過了20萬。所以，對于大多數(shù)人來說，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療30萬是至少的了，還有其它康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，精打細(xì)算40萬是免不了的。

如果在一線城市，各項開支費(fèi)用是只高不低的，穩(wěn)妥打算，還是50萬保額比較好。

如果只買20萬保額的重疾險，疾病來臨，面對治療費(fèi)用的高昂時，這筆錢猶如螳臂當(dāng)車，根本不夠用。

假如保險的保額不足，那保險也就不保險了，買它的意義何在呢？

關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只選取了最常見的兩種和大家分析，關(guān)于保額選擇，想進(jìn)一步了解的朋友，不如看看專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

接下來，我們分情況來討論，這兩種不合理情況，一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇，我們只能購買保額低的產(chǎn)品，讓我們在過渡期也有保障。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時，等到我們的經(jīng)濟(jì)情況能夠支撐我們的各種消費(fèi)時，我們就要開始增添自己的保險配置了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，再購買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

假設(shè)我們在決定買保險時，沒有足夠的預(yù)算，選擇了保額少一些的定期重疾險。

就當(dāng)前情況下我們有錢了，經(jīng)濟(jì)狀況也好轉(zhuǎn)了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進(jìn)行疊加，這樣就可以有更長的保障期。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟(jì)收入比較好，保費(fèi)不會干擾到生活，那就不用關(guān)注這個高保額。

倘若不幸生病，哪都需要費(fèi)用，會有人嫌棄錢多嗎？

假如這份超高保額的重疾險，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，生活質(zhì)量受到了影響，這時候，我們需要注意。

需要把保險產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以降低保額。

倘若產(chǎn)品太坑人，可以選擇退保，盡快停止避免帶來更大的損失。

但是，每一個保單都有現(xiàn)金價值，退保并不是退保費(fèi)，而是不要對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值，在保單的前幾年，現(xiàn)金價值是非常低的，如果真要退保的話那經(jīng)濟(jì)損失也比較大，請大家必須更細(xì)心的思考。

退保的技巧學(xué)姐就講解到這了，大家要是想退?？杀４嬉幌拢?/p>

這里不得不給大家提個醒，打算退保時，要在新保單的等待期過了以后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，這一階段出險就不會獲得賠償?shù)模锌諜n期就很不好了。

以上就是我對 "保險要多少額度才合適"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！