乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，可不一定買不了，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？學姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴格。那么大小三陽的患者呢？假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的數(shù)據(jù)。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費用是可以報銷保障的。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔的人群，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：不要選擇健康告知嚴苛的保險，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險！保險再有效也不及生命的萬分之一，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "有肝炎如何購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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