“有沒(méi)有能夠在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，期滿(mǎn)未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢(qián)？”

這種比兩全險(xiǎn)生還死賠還要美好的想法，保險(xiǎn)公司也懂。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)大家先冷靜一下，下面學(xué)姐和大家一起分析一個(gè)人保壽險(xiǎn)最近的一款新品年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，來(lái)給大家看看夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。年金險(xiǎn)的坑都有哪些，下面這篇文章會(huì)為你答疑解惑：

首先有關(guān)這款人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖我們來(lái)做一個(gè)大概的了解：

在人保壽險(xiǎn)里，該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)，保障時(shí)期為13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)相組合，那就沒(méi)那么適合一些，因?yàn)樗谋ｋU(xiǎn)期間相比較下就顯得沒(méi)那么長(zhǎng)，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后沒(méi)辦法年年都可以領(lǐng)錢(qián)。

除了這點(diǎn)，想要購(gòu)買(mǎi)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，只有“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不但沒(méi)有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，同時(shí)也沒(méi)法領(lǐng)取分紅。這個(gè)生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個(gè)量的投保年度，只有投保至5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。且“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。當(dāng)保險(xiǎn)金滿(mǎn)了13年了，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)的這個(gè)人還存在的話(huà)，我們保險(xiǎn)公司會(huì)付100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時(shí)間處于保險(xiǎn)期限內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且在保險(xiǎn)合同終止的同時(shí)，其余保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話(huà)，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

比如因?yàn)橄胂碛懈弑ｎ~身價(jià)的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說(shuō)實(shí)話(huà)這個(gè)可能不太適合你。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式規(guī)定，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，保單現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的前期，價(jià)值是比已交保費(fèi)的少很多的，而處于保險(xiǎn)期間后期的話(huà)，那么累計(jì)已交保費(fèi)與其相差的就不多了。

年金險(xiǎn)雖然是建立在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相差十萬(wàn)八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無(wú)奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)嗎？

學(xué)姐粗略算了算，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢(qián)的工具。

如若老王30歲時(shí)選擇買(mǎi)入臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，在10年里每年都交10萬(wàn)元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，那老王在保險(xiǎn)期內(nèi)獲取的利益是：

購(gòu)險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬(wàn)塊的年金，總計(jì)可以獲得80萬(wàn)。

倘若老王在13年后保期到期時(shí)還生存著，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

先不提通貨膨脹等問(wèn)題，老王買(mǎi)入保險(xiǎn)13年，最終獲得的純收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

投?；?00萬(wàn)的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無(wú)法接受。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢(qián)的伙計(jì)可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來(lái)看，不是很好。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話(huà)，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢(qián)，同時(shí)想存錢(qián)，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)納入備選。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)條款責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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