為了積極的解決人口老齡化的問題，我國的“三胎政策”在5月31日出臺了此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；這是許多網(wǎng)友給出的評論；也有很多網(wǎng)友評論，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊！

難怪近期有許多朋友讓學(xué)姐評論養(yǎng)老保險(xiǎn)！

現(xiàn)在，學(xué)姐就為大家詳細(xì)的測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文中出現(xiàn)了許多大家不熟悉的保險(xiǎn)術(shù)語，在開始之前讓我們先看看這篇文章：’

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

貼心的學(xué)姐為我們整理出了一份簡介的產(chǎn)品保障圖，讓我們一起來看一看：

認(rèn)真看完這個保障圖以后大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了最基礎(chǔ)的認(rèn)識，學(xué)姐不做多余解釋了，直接說結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

假如投保人在65周隊(duì)前因意外傷害去世了，就能夠免交之后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日的時(shí)間，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

說一個案例：

小王給自己的妻子小紅買了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲時(shí)不幸因意外身故，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說，這個設(shè)置還是挺貼心的，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得表揚(yáng)！

2、保證領(lǐng)取25年

這25年時(shí)間是指在養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后算起，期間為領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金的保證期。

如果被保險(xiǎn)人在此期間不幸身故 ，所有剩余的養(yǎng)老金將一次性的返還給受益人，這點(diǎn)非常棒。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限只有年交，沒有躉交。

一次性交清全部保費(fèi)的繳費(fèi)方式被人們叫做躉交，收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群適合考慮這種繳費(fèi)方式，

缺少了躉交可選的繳費(fèi)方式，相較于那些又有年交、又有躉交可選的年金險(xiǎn)，顯得有些死板。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？下面這篇文章有詳細(xì)介紹大家可以去瞧瞧：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日前，僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金之后身亡了直接不給付身故保險(xiǎn)金！這個保障力度無法給人安全感！

市面上的一種公司里面設(shè)置的年金險(xiǎn)保障額度大多都有120%，還有更高的賠付賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生它是沒有可好的地方談?wù)摚?/p>

3、不能附加萬能賬戶

萬能賬戶到底有些什么功能呢？用處是什么呢？

要是對這個養(yǎng)老金還不計(jì)劃給領(lǐng)取出來，把這筆錢放到這個賬戶里面就能進(jìn)行二次增值，對被保人來講，這種收益方式是額外的。

要是給優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)附加萬能賬戶是不可以的，領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金是被保人獲取收益的唯一途徑。

我們買年金險(xiǎn)，肯定都是沖著收益去的，多一種收益的方式，才能讓我們收益更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上不可以附加萬能賬戶。因?yàn)闆]有萬能賬戶這條“財(cái)路”就直接被掐斷了！實(shí)在是讓人難以接受。

排除上述的問題，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)還存在一些隱藏的問題為了讓大家更好的明白，學(xué)姐把想要大家知道的都整理在這篇文章里了：

到這，我們就分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)于保障內(nèi)容的這部分，大家最想了解的還是收益情況，別急，我們接著往下說，接著說大家最關(guān)心的問題！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

關(guān)于年金險(xiǎn)，是否有比較可觀的收益，表面的演算收益率當(dāng)然要看，可是，還要看它的內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，一言以蔽之，就是它內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

譬如說，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR究竟怎么算，我們演算看看，下面請繼續(xù)觀看

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

在保證領(lǐng)取期間小王如果不幸身故，保險(xiǎn)公司能夠?qū)⑺袥]有領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，一次性全部給小王的家人。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)出相當(dāng)不錯的收益效果。

市面上不少年金險(xiǎn)吹高收益，結(jié)果發(fā)現(xiàn)是個“大坑”，測試一算回報(bào)率還不超過2%，對比之下，優(yōu)享人生算是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場同類產(chǎn)品的及格線的！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，盡管優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障上算不上完善，不過它帶來的收益還是非常有吸引力的，假如你能接受這款產(chǎn)品本身的劣勢，就能夠考慮一下購入這款產(chǎn)品。

貨比三家還是有很多好處的，學(xué)姐這里送給大家一份關(guān)于收益比較豐厚的年金險(xiǎn)的福利，不妨對其比較一下，里面做的到位的產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)：

以上就是我對 "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)能否線下投保"的圖文回答，望采納！

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