提問: 暫住腦永居心
分類:乙肝怎樣買商業(yè)醫(yī)保
優(yōu)質(zhì)回答
我國目前攜有乙肝的患者最多,數(shù)量接近一億。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明,我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān),所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大,這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。
據(jù)說乙肝攜帶者購買保險(xiǎn)比身體健康的人難,也是有機(jī)會(huì)購買的,這一點(diǎn)無須擔(dān)心。
很多朋友詢問,是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢?那么答案到底是什么?學(xué)姐的回答都在這里了:
超全攻略:各類疾病能不能投保?如何投保?weixin.qq.275.com
乙肝攜帶投保有講究!不了解才會(huì)覺得乙肝攜帶者不能投保,今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保!
一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保!畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況,大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。
很多人不知道的是,帶病投保其實(shí)是有很多講究的!學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):
《想順利帶病投保,只要記住5點(diǎn)要求!》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么?
一般而言,乙肝分四種情況:大小三陽,乙肝攜帶者和乙肝患者。
2. 判斷健康狀況
而肝炎(乙型)和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語,他們的健康狀況也各不相同,所以投保的結(jié)果往往也不一樣。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。
>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞,引發(fā)肝臟炎癥,肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo),判斷是否為肝炎:
很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了,因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。只要被診斷為肝炎,保險(xiǎn)就幾乎與您無緣了。
>> 非肝炎,判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒,但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況:僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽,具體檢查判斷指標(biāo)如下:
僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒,但對身體影響很少;乙肝小三陽表示病毒增加速度慢,這時(shí)傳染性較弱;乙肝大三陽表示病毒增加速度快,傳染性強(qiáng)。
僅僅有少部分保險(xiǎn)能讓乙肝患者們光顧一下,買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。不過大小三陽的患者還是會(huì)受到限制,假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊,肝臟就會(huì)受損,肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)?
那么最難的部分應(yīng)該就是核保了,在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢?乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險(xiǎn)種。
對于乙肝患者來說,投保的難易程度是意外險(xiǎn)<壽險(xiǎn)<重疾險(xiǎn)<醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型,根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。
1. 重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn),顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。他屬于給付性保險(xiǎn),所謂給付型保險(xiǎn),顧名思義,通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金,目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢,沒有工作的現(xiàn)實(shí)問題。
重疾險(xiǎn)的健康告知相對更嚴(yán)格,根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:
>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少,不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買,但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。
>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選,但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?;蛘咧苯泳鼙5摹?/p>
>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少,大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度,也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保,或者保障除了大三陽以外的責(zé)任,也就是圖中所說的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了,市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的,這也是最糟糕的一種情況,意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。
對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少,不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):
《健康告知寬松的重疾險(xiǎn)排名!》weixin.qq.275.com
2. 醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種,保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例,按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中,實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。
能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多,因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知,看完圖我們一目了然,大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的;即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn),可實(shí)際上都是除外承保的。
乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。
3. 意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種,是投保人和保險(xiǎn)人約定,在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí),由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償;如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過報(bào)銷保障。
跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來,意外險(xiǎn)由于限制比較少,所以投保是很簡單輕松的,它沒有健康告知,如果想要購買直接購買就可以了,也就是說,乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的!
還有不知道怎么選擇意外險(xiǎn)的朋友嗎?學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險(xiǎn),看看吧,很適合攜帶乙肝的朋友們,大家看看吧:
《意外險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),一文解析》weixin.qq.275.com
4. 壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)是針對在保障期間全殘或身故的賠償,對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義,這份保障是可以代你幫助你的家人的。
那么乙肝患者能購買壽險(xiǎn)嗎?目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的,但是就保費(fèi)而言,有些產(chǎn)品可能會(huì)提高;那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎?很難。因病情較為嚴(yán)重,大多數(shù)購買壽險(xiǎn)都會(huì)被拒保。
三.乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)?
1.健康告知關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整,患病人員投保,保險(xiǎn)公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的,大家一定要著重關(guān)注。
其次,我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品,因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格,核保通過率越低;相反,核保通過率才會(huì)越高。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們,一定要注意這一點(diǎn)!
最后,你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司,在健康告知中不誠實(shí)的話,保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。
2. 申請多樣化
乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話,可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。
線上智能核保核保速度快,投保人按提示填寫健康告知,安步驟勾選智能核保相對應(yīng)選項(xiàng),就可以了,具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的。線上智能核保后,核保的隱私信息也不會(huì)留下,可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕,不過不要緊你可以立馬換下一家。是不是非常人性化~
線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保,也就提高了投保的成功率。然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保,
不了解的朋友可能接受不了線上投保,提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙,或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮:就會(huì)知道,到底線上保險(xiǎn)好在哪里:
網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎?線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪?weixin.qq.275.com
學(xué)姐總結(jié):
乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的,按照健康告知的要求進(jìn)行投保;也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn),記得擴(kuò)展投保渠道,線上智能投保也好嘗試!
真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn),給自己一份保障。保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段,也祝愿大家順順利利,福壽安康!
以上就是我對 "身患病毒性肝炎怎么正確選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號:小秋陽說保險(xiǎn),歡迎搜索!
上一篇: 三峽美的保險(xiǎn)責(zé)任
下一篇: 利安人壽安好一生2021管腸癌
掃碼關(guān)注微信公眾號
幫你花更少的錢,買對的保險(xiǎn)
關(guān)注【小秋陽說保險(xiǎn)】
解決你所有的保險(xiǎn)疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章