最近學姐身邊那些被基金傷透了心的朋友，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財險保險止損。很多朋友來尋求我的解答，怎樣評價支付寶上的那款小金豬定期年金？獲益率到底如何？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報受人關(guān)注，可是實際上它卻有不少套路，到底為何如此說吶？大家或許看完這篇有關(guān)小金豬定期年金的測評之后就知道了。

除此之外，我還將給大家伙一份與年金險的實用指南，防止被坑，感興趣的朋友下方鏈接自取：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

想必大家在閱讀了小金豬定期年金的保障具體內(nèi)容后，實際上很容易就能夠察覺到小金豬定期年金蘊藏小思緒。

缺陷一：繳費期限死板

就小金豬定期年金的繳費期限而言，可以提供給我們的方案并不多，只可以選擇一次性付清保費或分3年交，繳費期限相對來說較拘束。

在市面上許許多多的年金險產(chǎn)品，在繳費期限上的設(shè)置都挺合理的，為我們提供了5年交、10年交、15年交的這三種參考。

年金險產(chǎn)品的保費一般都很高，要是預(yù)算足夠的伙伴，一次性就把保費付完不是問題，然則相對預(yù)算不充裕的朋友而言，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費時限，就有些不太親民了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險這類理財產(chǎn)品，復(fù)利增值是很重要的，只要提到年金險產(chǎn)品，都會想到萬能賬戶，復(fù)利的收益放進萬能賬戶里面，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，能夠讓受益最大化。

如今有很多的年金險萬能賬戶的保底利率都是可以達到3%左右，還有部分是更高一點的，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

小金豬定期年金的利息不能再次產(chǎn)生收益,僅支付固定年金，不能領(lǐng)取二次復(fù)利，比起有萬能賬戶的年金險，小金豬定期年金保險產(chǎn)品真的略遜一籌。此個萬能賬戶即指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，倘若有人對萬能險不太知道的，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時間限制的很嚴格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費比例為2%。

返還比例低這個問題，今天先不討論，想要領(lǐng)取的保額，需要等待的時間非常長，必須在保單的第20年可以領(lǐng)取到，這返錢時間真的太長了吧？

假設(shè)年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標準。與領(lǐng)取比例高的市面上的那些年金險產(chǎn)品做比較，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！對于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡簡單單的提了一下，根據(jù)情況，會把小金豬定期年金險的收益具體明細計算出來之后，學姐愣住了。

朋友們?nèi)羰菚r間緊張，學姐建議直接看下面的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？學姐相信通過一個舉例的展示，大家很快能理解。

就比如30歲的老李選擇投保了小金豬定期年金，并且在3年之內(nèi)，每年分期繳2萬元，基本保額就能達到117200元，對于年金和滿期保險金的根據(jù)情況，我們簡單做一個比較：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，算下來，繳費滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險金

老李50歲的時候剛好保險期滿，在保險金額以內(nèi)，得到最高的保險金額117200元，老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取123600元。經(jīng)過運算之后學姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個不太高的收益，收益率在4%、5%的的年金險產(chǎn)品有很多學姐都是知道的，相比之下小金豬定期年金的收益確實沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有哪些高收益的理財險值得關(guān)注呢？學姐這里有一份關(guān)于理財險的排行榜單，喜歡的朋友自己來翻閱：

總結(jié)：小金豬定期年金的整體收益一般，還不能搭配萬能賬戶增值生息，還是有欠缺之處。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險繳3年自主"的圖文回答，望采納！

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