泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點實在是非常的人性化！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如若前文所述基礎變大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年期的保費每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

對此，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照規(guī)則來說，就只有拿到紅利通知書，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要空想了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險金直接為零！真的是太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，保額160的賠付是更好的設置，

對于三四十歲的人群來說，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有為消費者考慮周全！一定要接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，但是實際的收益卻不容樂觀。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生投保年限"的圖文回答，望采納！

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