年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉?，也讓自己財富得到了，而?dāng)下理財?shù)姆绞角姘俟?，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險等方式，真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行的確是個安全可靠的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說一下！

講解之前，要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

投保人在年金賬戶里交過了錢，等到約好的時間，年金賬戶會返還生存金，另外，保險公司會分發(fā)一些金額隨機的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，唯一的缺點是手續(xù)費。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險如此復(fù)雜，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢？

年金險的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要花很多的金錢，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

舉個例子，比如說小學(xué),孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，何況還有課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴(yán)重，已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后過上好一點的退休生活，就需要我們趁早打算了。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟支付能力的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，另外購進年金保險的門檻并不高，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是利用添置高額的年金險的途徑，如此一來不但能夠達到合理減少一些繳稅費而且可以財富傳承的意愿。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險很不錯吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

除了上面所說的之外，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者都具有很好的安全性。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，也不用太擔(dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是具有效力。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，本金和利息會在5年后進行返還，不過如果中途需要用錢的話，可以直接去取出來，但是利率是按照活期來算。

年金險需要設(shè)置封閉期，最快把錢取出來也得5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，想到這個問題，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，在銀行存錢不如投保年金險有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，再思量理財險產(chǎn)品。

選擇購買保障型保險的因為是什么？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇買年金險還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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