提問: 憑酒放歌
分類:英大人壽康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)新品
優(yōu)質(zhì)回答
近日,英大人壽上市的重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)因可以多次賠付被廣為關(guān)注。
據(jù)說重疾最高可賠付五次,這樣下去就可以讓被保人感受到更充足的安全 !這款重疾險(xiǎn)有那么好嗎?是否建議入手?
話不多說,馬上開始測(cè)評(píng)!
在開始之前,大家要先了解一下保險(xiǎn)知識(shí),不做保險(xiǎn)小白:
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)?
根據(jù)慣例,我們就先來看一眼這張產(chǎn)品保障圖:
1、等待期短
等待期其實(shí)就是免責(zé)期,在這期間內(nèi)如果出險(xiǎn)了,保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。
對(duì)于用戶來講,等待期當(dāng)然是越短越好。
而今重疾險(xiǎn)的等待期正常來說有兩種設(shè)定:三個(gè)月天/半年。
顯然,對(duì)于180天的等待期來講,90天的等待期對(duì)被保人更加有利,這樣就可以更早的享受到保障了。
我們可以從保障圖中分析出,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的等待期為90天,就客戶而言這一點(diǎn)做的確實(shí)不錯(cuò),值得被表揚(yáng)!
對(duì)于我們來說,保險(xiǎn)等待期里面還有很多門道。這篇文章在方方面面將會(huì)闡述的更為詳細(xì):
《什么是保險(xiǎn)等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年齡廣
康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)投保人群的年齡要求在0~65周歲??梢钥闯鲞@款保險(xiǎn)對(duì)于未成年以及中老年人群都是很不錯(cuò)的。
一個(gè)很常見的現(xiàn)象是,目前市面上很多重疾險(xiǎn)的投保人最高年齡被限制在55周歲或60周歲,因此投保年齡就有點(diǎn)窄了,同時(shí)門檻也比較高了。
3、涵蓋基礎(chǔ)保障
擁有著豐富經(jīng)驗(yàn)的學(xué)姐在一直有跟你們說,重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的,這些極大保障人們的受益。
生活中各種各樣的重疾險(xiǎn),但好的重疾險(xiǎn)一定對(duì)中癥是有保障的。
對(duì)于被保人患上中癥的,因?yàn)椴辉谳p癥、重疾的賠付范圍內(nèi),是無法得到理賠金的。
很大程度上降低了出險(xiǎn)的概率還提高了理賠的門檻,站在被保人的角度來看,這樣的操作很不友好。
不過康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)就比較友好了,對(duì)所有情況的癥病例如重疾、中癥、輕癥都有保障,屬實(shí)是一款很棒的重疾險(xiǎn)。
一款優(yōu)異的重疾險(xiǎn)得符合哪些要求?下方鏈接自取:
《好的重疾險(xiǎn)原來長這樣!》weixin.qq.275.com
分析完康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的亮眼之處,這款產(chǎn)品存在哪些不足呢?咱們接著往下說。
二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足?
1、中癥賠付比例低
目前我們可以看出疾險(xiǎn)在中癥保障這一塊的賠付比例及格線是60%保額。
這么一說,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)及格線都沒到!賠付比例僅為50%保額!
現(xiàn)在,我們常見的重疾險(xiǎn)中很多都有中癥保障上還有額外賠付,最高的都能夠達(dá)到65%的保額!
在現(xiàn)今的重癥險(xiǎn)市場(chǎng)上,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)是不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。
2、疾病分組不合理
保險(xiǎn)公司為了降低出險(xiǎn)率和控制風(fēng)險(xiǎn),用以一種手段——疾病分組。
可以這么理解,將病種劃分出來,形成各個(gè)組塊,每個(gè)病種只能賠付一次。
康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)對(duì)110種重疾進(jìn)行分組,總共分了5組,詳情如下:
那么問題來了,為什么要說這樣分組不合理呢?
根據(jù)銀保監(jiān)護(hù)公布的理賠數(shù)據(jù)顯示,
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。
要知道就前面那6種高發(fā)重大疾病,理賠概率都不小的,理賠為80%,僅只有惡性腫瘤-重度這一重疾,理賠率就有60%以上了!
那么其合理情況應(yīng)為:惡性腫瘤-重度這類應(yīng)與其他分別算組。
這便是最正確的方法。
惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩種情況通通被康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品歸納在一組。
假設(shè)被保人得了肝癌,保險(xiǎn)公司按照約定賠付了保險(xiǎn)金,
假如被保人在之后還要進(jìn)行肝移植,若是這樣 就不會(huì)再有賠付了。
可見理賠的門檻越來越高,并不利于被保人。
3、缺失實(shí)用的可選保障
我國有很多人都被癌癥或心腦血管疾病所困擾,患病率高、后續(xù)也及其容易復(fù)發(fā)。
臨床數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)已經(jīng)向我們證明了,癌癥患者通過手術(shù)之后1年內(nèi)就已經(jīng)復(fù)發(fā)的概率就高達(dá)60%,但是到了5年左右,經(jīng)過快速增長,就到了90%以上!
根據(jù)數(shù)據(jù)可知,在我國有許多的腦中風(fēng)患者,這些患者中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%,等到了第5個(gè)年頭就已經(jīng)增長到了59%!
現(xiàn)在,我們熟知的很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的可選保障都涵蓋了癌癥二次賠、心腦血管二次賠等保障。
而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)竟然是沒有提供這些方面的保障的,這點(diǎn)很差勁。
三、學(xué)姐總結(jié)
不得不說,康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)自身的缺陷太多了:保障力度欠缺、疾病分組缺乏科學(xué)性等,大家想要投保的話可要慎重考慮!
大家可以看看這份重疾險(xiǎn)排行榜,涉及了很多高性價(jià)比、保障全面的重疾險(xiǎn):
《十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "康佑倍護(hù)的評(píng)測(cè)"的圖文回答,望采納!
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