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社保交15年以后沒到退休歲數(shù)

提問: 失去了理智 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-海倫

最近有很多朋友問學(xué)姐:

“學(xué)姐,15年后社保是不是就不需要繳納了?”

“學(xué)姐,社保我們都有交,可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢?”

“學(xué)姐,我目前工資低,才入職工作,社保想在30歲之后交,不知道可以嗎?”

大家是不是都覺得雖然社保很重要,但是買多了會虧的呀???

社保這個福利是國家白給我們的,學(xué)姐一直在想辦法薅它,結(jié)果你們都不是很想要???

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫D軌蚴〕鰜淼腻X,社保到底應(yīng)該交多久?

讓小編帶你們了解社保里交短交長的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保,就是我們通常所說的“五險”,它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。我們來看看它們都有什么用:

養(yǎng)老保險
繳納養(yǎng)老保險,能讓大家在退休以后享受到每個月的補(bǔ)貼。它在退休前繳納15年的費用,就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險
醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候,可以為大家報銷一部分就診費用,如果你意外生病住院了,那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費,我們平時生活中,用得最多的一份保險就是醫(yī)保,醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險
顧名思義,就是給生小孩準(zhǔn)備的保險,它能報銷生育各項費用,提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險
它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因,一段時間失去了勞動能力?;蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了,也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況,我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險
為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金,防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金
其實就是一種合理薅國家羊毛的政策,當(dāng)你買房、租房、裝修房時候,可以以超低的利息獲得貸款。

作為國家給予公民的社會福利,內(nèi)容十分全面,包含了,養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%,所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分,但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層,學(xué)姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬,你就會明白社保不但不會虧損,而且還會讓你獲利。

先來看張圖:

我們每個人社保賬戶的費用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同,適用于各個地區(qū),公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人繳納的比例,一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了,假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話,不僅沒有了保障,而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久?

學(xué)姐先告訴大家,社保是能交多久交多久,不要有其他的疑問。

我們逐個來分析一下:

養(yǎng)老保險
大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”,其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,這樣的話在退休后每個月就都能領(lǐng)取一筆退休金。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法,主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

學(xué)姐來跟大家算筆賬,讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜,即便這樣我們也能直觀的看出來,繳納的年限越長,那么個人賬戶余額就越多,還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

可以看到,不管是A還是B,在退休后四年都可以收回本金,只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金,所以每個月多領(lǐng)1014.4元,一年會多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記住:養(yǎng)老保險我們交的時間越長,我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會跟更多,當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資,等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞,至于你可能連交報名費都困難,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點:

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期,但是醫(yī)保不用等,當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保
目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康要求,如果不吻合要求不能買,多少錢都不行,可是社會醫(yī)保就沒有限制這個,如果身體有問題可以直接投保并報銷。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,國家就敢保障,不管你的身體是好是壞,
  續(xù)保長達(dá)15年或25年可以獲得終身保障
男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),且必須是在退休前做到,就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人年長后,容易患病,風(fēng)險會很高。

這時候購買商業(yè)保險的話,有兩種可能,一種是保費及其高昂,一種是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎?

關(guān)于我們平時繳納的醫(yī)療保險的費用其實會分到這兩個地方去:
個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)??ǖ腫個人賬戶]中,這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,就可以直接用醫(yī)保卡進(jìn)行刷卡支付了。
這就等于是我們每個月存一筆小錢,防止生病沒錢用的情況發(fā)生。
公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,我們在染上重疾需要住院治病時,一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔(dān)的(報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%)。
總的來說,我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費掉,只是暫時交到國家手上,我們生病有需要時也可以使用。
只要你堅持繳納醫(yī)保,醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費,報銷額度還能逐年增長,當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

有一點需要大家知道,關(guān)于醫(yī)保的保額,在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的,時間增加則額度增長,拿深圳來當(dāng)例子,假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年,那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。
一旦斷繳超過了3個月,連續(xù)繳納時間就會清零,保額自然也就降回最低了。
(如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了,也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時間,因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行,這樣的話哪怕是不連貫的繳,保障也會持續(xù)一輩子)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義,就是給生小孩準(zhǔn)備的保險,如果你還不想生孩子,那么這個保險就不是必須交的。

但如果要生小孩的話,生育險不但能報銷生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用,也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

對于生育險而言,個人一分錢都不用交,由公司替我們?nèi)坷U納,你只需要工作累積九個月或累計12個月以上,那么,是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,他的繳費時間越長,領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的,而且你就算失業(yè)了,它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言,并沒有那么高。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話,我的建議是你不要這樣做,因為這樣會讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

工傷保險,只要參保就有保障,沒有任何的繳納年限要求,聲明一下工傷險跟生育險類似,不需要交一分錢,公司會替我們?nèi)坷U納。

因此,我們沒有什么原因能夠拒絕這個國家免費給予我們的保障。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時候,可以用來買房、租房還有裝修房,等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式,比如廣州的計算公式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
如果你的貸款額度很小,那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多,不夠久。
假如,我們用公積金和商業(yè)貸款,各貸一百萬,并且都在三十年還清,那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
我們通常會產(chǎn)生一種錯覺,覺得公積金繳納額度大,要占到個人工資的5%~12%,國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。
當(dāng)我們需要貸款買房時,能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了,公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房,在租房是,公積金也有很大的優(yōu)點,在你滿足一定條件后,就可以連本帶息全額退款。
我們買房時國家就給我們提供了優(yōu)惠,并且一分錢沒有要我們的。

總之,我們不但要交社保,我們還要好好交、早早交,社會主義為我們開辟的福利,我們要穩(wěn)穩(wěn)接住。
社保是社會主義為大家建立的保障,憑借社保,認(rèn)認(rèn)真真地工作,一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活,將自己的星火力量匯聚起來,成就自我,成就整個社會。
當(dāng)然了,有強(qiáng)項就會有弱項。的確社保給每個人帶來了全面的保障,其中就包括了有錢去醫(yī)院看病,有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。
可作為全民福利的社保,它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。
當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病,需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費時,我們求助醫(yī)保是沒用的;工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
想享受更好的保障,這就要保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

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以上就是我對 "社保交15年以后沒到退休歲數(shù)"的圖文回答,望采納!

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