9月7日，比特幣出險暴跌行情，霎時間閃崩達(dá)19%，總爆倉金額280億，有近40萬人爆倉！

學(xué)姐不得不感嘆一句，投資時常會有風(fēng)險，交易是要謹(jǐn)慎的！

2021年，迎來全民理財熱潮。

然而可以理財性質(zhì)的增額終身壽險，依附著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特質(zhì)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險近期傳來了停售的消息，2021年9月30日24點這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險都包括了哪些優(yōu)缺點呢？收益到底好不好？即將停售了，到底要不要抓緊最后的投保機會？

學(xué)姐火速給大家闡明一下！

本文篇幅不短，貼心的學(xué)姐整理了一篇精簡版，趕時間的小伙伴們之間點擊下方鏈接：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

下面這張圖是學(xué)姐整理的一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，接下來就一起去看看吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

關(guān)于繳費期限，益利多增額終身壽提供了躉交和年交兩種，其中年交的話可以選擇3/5/10/15/20年，這完全可以滿足到更多人的需求，選擇上面是非常自由的。

倘若是選擇年交，最少的起投金額是2000元，這個對預(yù)算有限的人群來講也可以說是很友好了。

對躉交這個概念感到很陌生？這篇文章能帶給你答案：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，很適合中老年人群入手。

并且1-6類職業(yè)人群也有資格進(jìn)行投保，能購買這款產(chǎn)品的群體就包含了刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群，沒有什么投保限制！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險能夠加保、減額交齊。

減額交清是保險行業(yè)專業(yè)的語言，是指在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人憑借本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在減去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的金額，當(dāng)成購買保險所需要的全部保險費，一次性交清完畢，根據(jù)等同的合同條件來讓保險金額減少，使得保險合同的法律效力依舊跟以前一樣的一種方法。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費，但是又不希望退保，想要保障不失效時，利用減額交清功能是可行的，以后的保費可以用此時保單的現(xiàn)金價值來繳納，保障依然存在，只是相應(yīng)的保額沒有原來高。

像這樣的的保險術(shù)語還有不少，學(xué)姐都放在這篇文章里面了，感興趣的朋友不妨打開下面的文章閱讀：

加保就非常好理解，如果投保時預(yù)算不足，后面經(jīng)濟情況好點了，那么，就能夠來選擇提升保額，增添后續(xù)的收益。

3、可保單貸款

這一款益利多增額終身壽還涵括了保單貸款功能，要是被保人很著急需要流動的現(xiàn)金，就能夠用這個功能，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價值的貸款金額，期限最長也就是180天，可以緩解大家的緊急狀況。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先介紹一下合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

41-60周歲的人群，身上肩負(fù)著較大的家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種狀況最好選擇最高的賠付系數(shù)，就算被保人發(fā)生身故/全殘的話，那么得到的賠付金也能對家庭有更好的保障，不少問題都可以用它解決，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

一般而言，國人都會避諱生死話題，但必須得說，風(fēng)險是當(dāng)真存在的，不是避而不談就能躲掉了。

從這個角度來說，益利多增額終身壽是需要改進(jìn)一下的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會跟著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)也就是3.5%，就只能夠達(dá)到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)越高，后續(xù)的收益就越好，一眼掃過去，現(xiàn)如今市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險一抓一大把，通過比對，益利多增額終身壽就看不出來多少長處了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值，就是我們能夠退保時領(lǐng)回的錢，而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值相掛鉤的。

關(guān)于益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家具體測算一下：

假設(shè)30歲小方，投保了一份益利多增額終身壽，一年交10萬的保費，連續(xù)交五年，保險期限是終身。

總共繳納保費為50萬元，根據(jù)保障圖的內(nèi)容來看，在36歲時，保單現(xiàn)金價值達(dá)到了58.9萬元，換句話說，差不多還是要6年的時間才可以回本，這個回本速度的話也是挺快的。

小方年齡為60歲時，保單現(xiàn)金價值已經(jīng)有134.4萬元，價值方面也是翻了有2.6倍，要是在這種時候選擇退保的話，這一筆資金都完全夠小方以后的養(yǎng)老生活了。

如果說是不選擇退保的情況，在小方70歲時，這時的保單現(xiàn)金價值就高達(dá)189.6萬元，達(dá)到總交保費的3.7倍，收益效果十分明顯！

而且測算了之后，在小方50-80歲時，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr平均在3.5%之間，跟同類型產(chǎn)品比較有明顯的優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合以上各方面來看，雖然益利多增額終身壽在保障方面存在著一些瑕疵，但是整體收益是不錯的，不僅現(xiàn)金價值高，回本的速度也挺快的，希望獲得收益的人群，這款產(chǎn)品是個不錯的選擇。

學(xué)姐在這里叮囑一句，2021年9月30日24點益利多增額終身壽將下架，有需要投保的小伙伴們要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多是返還型"的圖文回答，望采納！

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