鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點設(shè)計的很好！從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家伙還是太年輕了點~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，有可能有，也有可能沒有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，只能是在紅利通知書到手的時候，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

一言以蔽之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒有身故保險金！太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有為消費者考慮周全！一定要接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個比方，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生滿期金怎么定"的圖文回答，望采納！

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