由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

介紹完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也就是說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的限定"的圖文回答，望采納！

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