進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財(cái)富也越來越多，而當(dāng)前在理財(cái)方面有很多方式，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財(cái)?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行是一個非常可靠不錯的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實(shí)在太低，用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

研究之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財(cái)型保險，意思是，投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個樣子的：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財(cái)險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險如此復(fù)雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花很多的金錢，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活好一點(diǎn)，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，另外購進(jìn)年金保險的門檻并不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入通常都是大于支出的，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)事實(shí)上是特別復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此利用購買高額的年金險的方式，被保人的最終目的是財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)，是可以達(dá)到的。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，實(shí)際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外，年金保險還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險的想法，沒必要花時間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性都是杠杠的。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，沒有必要操心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，在此之前，我們的保單仍然有效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，但是倘若中途有急用的話，可以直接去取出來，但是利率是按照活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快取錢時間也得5年，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，想到這個問題，許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

總的來說，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，關(guān)于理財(cái)險產(chǎn)品后一步考慮。

選擇購買保障型保險的因?yàn)槭鞘裁?？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇買年金險還是存銀行"的圖文回答，望采納！

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