銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從之前的4.025%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，仔細對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款的水是深還是淺，各位要有個大概了解！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，提供給客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年一共繳納216000元，保額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平不一定能像去年的那么高，這種情況很普遍。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金實質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年理賠不"的圖文回答，望采納！

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