謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個人分?jǐn)偟腻X不超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

針對這種情況，參與的用戶越多，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_的決策發(fā)生了變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障坑不坑"的圖文回答，望采納！

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