這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經濟情況選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對保障內容研究完之后，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益率飆升了。

這可以說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意少年"的圖文回答，望采納！

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