謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

相互保之前雖然答應，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，由于用戶人群數量的增加，患病的人數也在變大，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

假設用戶基數變少，或是平臺運營出險問題，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶數量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就定性了保障內容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險，保障內容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容不達標的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都缺少，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，不明白的朋友請往下看：

整體來看，相互寶還需加強，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶投保年齡限制"的圖文回答，望采納！

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