新華惠添富是款年金險，它的年金收益主要來源于三方面：關愛金、生存金，還有一個滿期保險金。除了這些固定的年金收益，惠添富還有身故保障，還是很可以的。

但是，我們在看某款年金險值不值得買時，主要是要看收益率。那惠添富的收益率高不高呢？相較于同類產品相低還是高呢？下面我們來分析一下：

我們先來看下惠添富的具體保障內容都包含什么：

惠添富的保障還是很簡單的，除了身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾病）之外，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障內容并沒有特別亮眼的地方，它們和同類型的年金險都差不多。我們買年金險主要還是看收益率的高低，下面大家跟我一起來詳細計算下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內部收益率（IRR）計算

我們以某30歲的中年人、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來詳細計算一下惠添富年金險的內部收益率，計算結果如下圖：

也就是說：你把9萬多塊錢存到保險公司，存了差不多20年，保險公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也更方便！

如果你想通過惠添富獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不立即去領取，讓返還的錢進入萬能賬戶進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率結果分析

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率以及實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但是這兩個利率沒有寫進合同，是無法100%達到的利率。所以說，我們看萬能賬戶靠不靠譜，只需看兩個利率：保底利率和實際結算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

目前市場上萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點跟不上市場水平。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率有多高

保險公司每個月都會公布一次實際結算利率，也就是說它是不固定的，每個月都會變化。根據新華保險官網披露的實際結算利率信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度非常大。

總的來說，惠添富身為一款理財險，整體收益率有點看不過去，不推薦大家購買。如果你真的喜愛惠添富這類年金險產品，可以對比一下那些整體收益率比較高的產品：

最后大家需要注意，在買年金險之前，除了關注收益率高低外，還需要了解一下年金險的常見套路，避免自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "新華惠添富和銀行"的圖文回答，望采納！

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