對于每個(gè)家庭來說，小嬰兒來到這個(gè)世界上是一件很幸福的事情，與此同時(shí)，我們密切關(guān)注的問題就是孩子是否能健康快樂的成長。孩子尚小的時(shí)候，擔(dān)心他們抵抗力不好容易生病、會(huì)磕磕碰碰發(fā)生些小意外；要是到了他們處于青年時(shí)期，則會(huì)擔(dān)憂他們能否學(xué)業(yè)有成；當(dāng)他們長大后，又會(huì)關(guān)心他們的未來的發(fā)展?fàn)顩r...

近期，中國人壽就推出了一款新產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)由國壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險(xiǎn)組合而成，涵蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，除此之外還含有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險(xiǎn)金等保障，差不多把家長對孩子的擔(dān)憂都思考在內(nèi)，今天，學(xué)姐給大家測評國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)好不好？值得買嗎？

在此之前，對【兩全險(xiǎn)】不熟悉的小伙伴，可以看過來：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)是一款能夠保障30年，重癥保障最多可賠付1次，在特定年齡還賠付不等比例保額的保險(xiǎn)。

試想一下，在小王滿月的時(shí)候老王為兒子投保了國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保額30萬元，按10年期限進(jìn)行繳納總共需要101400元，每年保費(fèi)為10140元。

結(jié)合國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的合同規(guī)定，小王可獲得的保障還是很多的：

1. 重疾賠付，最高30萬元；

2.60種特疾保障，最多賠付5次，每次6萬元；

3. 少兒疾病賠付，最高30萬元；

4.可以在18-21周歲，每年領(lǐng)9000元大學(xué)教育金；

5.小王25歲的時(shí)候，可獲得一筆1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6. 30歲可以領(lǐng)取期滿保險(xiǎn)金，總共12萬元。

所以說，小王不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求，都能得到解決：怕生病沒錢治，我有疾病保險(xiǎn)金！我怕我以后的發(fā)展受到影響，所以我有大學(xué)教育基金和創(chuàng)業(yè)婚姻金！

看上去很厲害是不是，但是在這個(gè)看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個(gè)不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來一起扒一扒這款產(chǎn)品：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

從表面上來看，國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看起來很全面，但實(shí)際上缺少很多內(nèi)容。我們大概都知道，目前市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障的基本標(biāo)配，大致是重癥+中癥+輕癥的組合，很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)包含豐富的可選保障內(nèi)容，就比如惡性腫瘤二次賠付、心腦血管二次賠付、被保人保費(fèi)豁免責(zé)任等。

像目前市場上熱議的重大疾病保險(xiǎn)“阿童沐1號”一樣，可以保障重、中、輕、特定疾病，另外，惡性腫瘤、特定心腦血管二次賠償、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療和特定藥品醫(yī)療等都是可選責(zé)任，保障范圍很廣，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治療。

如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1號測評文，分析的非常細(xì)致：

（2）缺少高發(fā)少兒特疾保障

為了方便理解，學(xué)姐把國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的少兒特疾都總結(jié)了出來，如下：

而根據(jù)中國精算師協(xié)會(huì)的《國民防范重大疾病健康教育讀本》顯示：對于未成年人來說：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是最高發(fā)的重疾，這三種重疾的合計(jì)比重在高發(fā)重疾當(dāng)中占比將近70%。如果說到惡性腫瘤，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高發(fā)惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“甲狀腺癌”。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，理賠概率減低了不少。

（3）繳費(fèi)期限只有“10年”可選

國壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)室友一項(xiàng)10年繳費(fèi)可選，沒有其他繳費(fèi)年限，我們應(yīng)該都清楚，對于重疾險(xiǎn)而言，保費(fèi)和繳費(fèi)期是相互關(guān)聯(lián)的，如果繳費(fèi)期越長，那實(shí)際每年要繳納的保費(fèi)就比短的期限要少很多，還是剛剛的老王，買30萬保額，那么每年需要交一萬多保費(fèi)，這是一個(gè)相當(dāng)大的數(shù)字。

關(guān)于這款產(chǎn)品，學(xué)姐就簡單介紹到這了，更多關(guān)于錦繡前程的內(nèi)容可以戳這篇了解：

簡括地說，國壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)性價(jià)比不高，保障力度也不強(qiáng)，作為附加的重疾保障，保障力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)的，況且，重疾險(xiǎn)附加在兩全保險(xiǎn)上，就像是一根繩上的螞蚱，誰也離不開誰，無論中途是什么原因退掉兩全險(xiǎn)，重疾保障也跟著失效了，想想就覺得虧！

與其將兩全險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)混綁在一起，不如分別投保一款主險(xiǎn)產(chǎn)品，投保一份重疾險(xiǎn)主負(fù)責(zé)健康保障，再買一份不附加疾病保障的理財(cái)險(xiǎn)理財(cái)，產(chǎn)品之間保障內(nèi)容互不干擾，保障才能更加全面。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，之后還有余錢再考慮去買理財(cái)產(chǎn)品比較好。

好了，回到正題，不然有的小伙伴會(huì)想說，學(xué)姐說了那么多，小孩的保險(xiǎn)到底咋買啊，放心學(xué)姐整理好了放在這里啦：

以上就是我對 "給小孩子買了國壽錦繡前程少兒險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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