中荷金生有約是中荷人壽保險公司所發(fā)行的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，說到這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)那還得是被保人活多久，保險金就能拿多久。

而中荷人壽保險擔(dān)心以后剛開始領(lǐng)取保險金就發(fā)生身故，從而發(fā)表了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實(shí)屬貼心！

但是，年金險身為理財(cái)型保險，肯定設(shè)置了很多坑！學(xué)姐贈送給各位朋友一份年金險常見的坑，大家可拿去和中荷金生有約對比一下：

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不過，大伙認(rèn)為擁有的保障責(zé)任越多產(chǎn)品就越好嗎？那可不一定，一款產(chǎn)品的保障責(zé)任多，可能它存在的限制也挺多，感興趣的朋友不妨看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

不說那么多，先展示中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論如下：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，因此就規(guī)定了，保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

簡單的說，如若被保人拿到了保險金，但是，20年又沒有完全領(lǐng)足，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是非常貼心的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯的，但學(xué)姐對保險產(chǎn)品測評了這么多年，看到的產(chǎn)品也比較多，如若要說年金險的保障責(zé)任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還不吻合！

再怎么說，現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，在保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險金外，還添加了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實(shí)就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但也許有小伙伴在想，萬一沒有活那么長時間的話，豈不是很吃虧！

這也說不準(zhǔn)，從國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)中可以懂得，我國人口平均年齡為77歲，其中男士的平均壽命為73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實(shí)現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益多不多？收益較低，怎么來養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐在這里舉個例子，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面把中荷金生有約的收益演算圖分享給各位小伙伴：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標(biāo)準(zhǔn)，若是大家要判斷一款年金險入手是不是值得的，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要瀏覽下面這篇文章：

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那按照學(xué)姐的推算，中荷金生有約的IRR計(jì)算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，理解一下就是，也就是被保人48歲的時候，累計(jì)返還保險金還不如現(xiàn)金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要因?yàn)橐粫r沖動而退保，如果在60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在60歲的時候收益率大約為2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約一點(diǎn)也沒錯，就是這樣！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點(diǎn)，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，中荷金生有約特點(diǎn)之處就是——保證領(lǐng)取20年，可也存在有問題，比方說未滿60歲收益率低、保障責(zé)任不齊全等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學(xué)姐覺得大家不妨多參考幾家后再下單，大家值得購入更棒的產(chǎn)品。

除了以上這些，學(xué)姐還得提醒大家的是“先保障，后理財(cái)”，理財(cái)是次要的，保障才是最重要的。假設(shè)大家將錢都使用在了理財(cái)上，假若哪天被重疾纏上，把理財(cái)?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費(fèi)用，豈不是很吃虧！

最后，學(xué)姐為大家奉上一份大禮包——不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險理賠門檻高嗎"的圖文回答，望采納！

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