謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個(gè)人不會分?jǐn)偝^188元，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會相應(yīng)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多人患病的時(shí)候來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時(shí)都會因?yàn)槠脚_而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問題。

要知道一場大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對商業(yè)重疾險(xiǎn)來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障的范圍"的圖文回答，望采納！

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