近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，對于社保繳費(fèi)期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜淼腻X，社保到底應(yīng)該交多久？

通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費(fèi)，比如常見的門診費(fèi)，若果你生病住院了，它也會按照一定的比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險是五項(xiàng)保險中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，暫時的喪失勞動能力或者是以后都沒有能力勞動，甚至發(fā)生意外趨勢，我們和我們的家人都能得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點(diǎn)。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時間就是每月一領(lǐng)了。所以就會認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學(xué)姐來為我們普及一下其中的知識：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但是能夠直觀的看出來，隨著大家繳納的年限增長，個人賬戶中的余額也會隨著增多，這樣的話到了退休時候每個月所領(lǐng)取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但其實(shí)我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記住：其實(shí)我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

事實(shí)上我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，但是你可能交報名費(fèi)都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

現(xiàn)在國內(nèi)很多商業(yè)保險購買前都需要檢查健康，有嚴(yán)格的健康要求，沒達(dá)到要求是不可以投保的，不管多少錢，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報銷。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因?yàn)槿艘坏┥狭四昙o(jì)，患病的風(fēng)險就會增長。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費(fèi)及其高昂，要么直接拒保。購買不需要門檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎？

平時我們繳納醫(yī)療保險的錢會被分到這兩個地方去：

個人繳納的2%的部分會進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]，醫(yī)保卡里的錢用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級大體上的報銷比例是70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，報銷額度還能逐年增長，當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

希望你們可以清楚，對于醫(yī)保的保障額度，在部分地區(qū)，你們的繳納時間變多，額度會隨著增加，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。

如果沒有繳費(fèi)超過了三個月，持續(xù)繳費(fèi)時間就會變成零，保額就會變成最低，

（如果持續(xù)繳納時間被清零，這并不會影響到累積的繳納時間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報銷，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費(fèi)者提供。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費(fèi)用，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計上班12個月以上，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費(fèi)的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實(shí)際意義并不大。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

難道工傷保險參保就沒有保障了嗎？我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這類似于國家免費(fèi)給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計算方式也不相同，例如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

我們通常會產(chǎn)生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，國家強(qiáng)制存這筆錢，其實(shí)更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當(dāng)我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭取在不久的將來就能步入小康，為整個社會添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)自己的夢想，建設(shè)更大更強(qiáng)中國夢。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

可是社保畢竟是一項(xiàng)全民福利，它只能提供一個基本保障，就好比它只能保證每個人都“有白粥喝”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬的費(fèi)用；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "按最低檔交社保15年后每月能領(lǐng)多少錢"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！