這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開(kāi)這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來(lái)看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶(hù)的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，年金會(huì)在這個(gè)賬戶(hù)里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫(xiě)在下面這篇文章當(dāng)中了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，這可以說(shuō)，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

這可以說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)了這款這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿(mǎn)后才能得到高收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意點(diǎn)評(píng)"的圖文回答，望采納！

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