最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險真如此贊？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益方面怎么樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進(jìn)行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，無法判斷是否有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照條款所示，唯獨紅利通知書到手后，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，干脆取消了身故保險金！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生繳五年"的圖文回答，望采納！

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