人們理財意識的提高，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它相比較，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在差異：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引力不少朋友的眼球，學(xué)姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過仔細(xì)研究，學(xué)姐覺得，這款保險并不簡單！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來作為理賠的一個標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險，其中的門道也是蠻多的，并不是全部都可以買的，所以在揭秘之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

其他話不說了，咱們立刻回歸正題，首先我們一起來揭曉一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不說那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

一般情況下，市面上，兩全險投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要符合減保規(guī)則，若是你在人生不同的時間點(diǎn)，如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

靈活、安全是增額終身壽的特點(diǎn)，它究竟是否值得配置，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達(dá)到保費(fèi)需要的標(biāo)準(zhǔn)之下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，是非常實用的保障了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧設(shè)定有減保，但是不提供加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，在這項功能的設(shè)計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會留意的一個點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，如若老王30歲買入保險，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進(jìn)行演算：

這樣的話，老王總共上交了50萬，那么在第7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，當(dāng)滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險值不值得買"的圖文回答，望采納！

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