銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但是條款的水深不深，大家要踩踩看！

進入主題測評前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，為客戶具備靈活的選擇空間。此外，領取時間是與我們法定退休的時間是相同，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權益，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。那么具體能領取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。喜歡一次性領取的，那么60歲后能夠領取全部保額。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領取1萬元錢，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領取，那么一定會保證領取20年，倘若運氣很差去世了，未領夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就領取多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，如若被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司就會把全部的保費返還給大家，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，需要資金周轉的時候可以拿來救急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想取得比較多的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結合的情況下，應該沒有去年的高水平收益了，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果手頭沒有足夠得資金，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年以后返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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