謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應的增加，還是得具體計算分攤的金額。

通過學姐的對比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應對風險的手段，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少的情況下，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在抗擊風險時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，生疏的朋友可以往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "簡析支付寶的相互寶優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！