這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內部收益率IRR。

簡單的說，只要內部收益率IRR的數值變高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

如果小王在30歲投保了該產品，年年都交10萬保費，這樣交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，選購了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意種有哪些"的圖文回答，望采納！

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